Зачем человеку жизнь: Зачем человеку нужна цель в жизни.почему плохо жить без цели

Зачем человеку жизнь? О Смысле, Предназначении, Призвании и Миссии

Ковалев Сергей Викторович

Я далек от желания обсудить с вами ВСЕ происходящее. Потому что и политика, и экономика мне как-то уже неинтересны, возможно, в силу возраста. Но об одном хотелось бы сказать – складывается, знаете такая печальная иллюзия… О том, что в последние годы (примерно двадцать лет), кто-то намеренно и целенаправленно «сдирает» с человека тонкий лак культуры (Ницше), под коим, как известно, находится зверь. Такое впечатление, что некто из реально властьимущих, дал «мастерам культуры (и прочим иже с ними) команду: начинаем операцию «Очарование Зла». И вот уже экраны кинотеатров и телевизоров, книжные полки и компьютерные серверы, заполонили истории о трогательных вампирах, участливых маньяках, добрых убийцах и прочих представителях Темного Начала. Истории, которые мутным Потоком смывают остатки ума, чести и совести людей, оставляя добродетели место исключительно на свалках и помойках. Похоже, что из всех возможных способов адаптации к Миру – деградации, интенсификации, специализации и развития – человечество выбрало именно первый. Каковой, по сути, является направлением самоуничтожения, поскольку, как справедливо, указывал К. Уилбер, у любого холона (целостной системы) наряду с организацией, установлением взаимоотношений и трансцеденцией за пределы самой себя, есть и еще один – самый простой – путь «развития»: самораспад…

На мой взгляд, одним из немногих способов хоть как-то обуздать это наступление Тьмы является возвращение людям смысла жизни. Ибо, как сказал кто-то из великих, человек суть удивительное существо. Потому что он способен преодолеть любые трудности, если верит в то, что в этом есть смысл. Но он отказывается сделать хоть что-то, если понимает, что только лишь играет глупую роль в сказке, придуманной идиотом. И, похоже, что нынешнее поколение рождено как раз для того, чтобы сделать эту страшную сказку былью… Немаловажно и то, проблема смысла давно перешла рамки индивидуальной и в буквальном смысле стала общественной.

Ибо оказалось, что предложенная «цивилизацией потребления» модель материальных благ, денег, чувственных удовольствий и статуса/власти в качестве «главных ориентиров жизнедеятельности» убога и бесперспективна для любого, кто обладает интеллектом и культурой на вышесреднего уровне.

Итак, примем как данность, что в, так сказать, социальном и экзистенциальном планах, к одной из «вечных тем» бытия человека – возможно, наиболее важной – относится проблема смысла его жизнедеятельности. Однако в плане гносеологическом, данную проблему до сих пор можно считать лишь отчасти считать разрешенной. Потому что, с одной стороны – теоретической, – в современной психологии (а мне как-то не совсем интересны, по крайней мере, здесь, философские аспекты этой проблемы: пудинг лучше есть, чем изучать…) существует, например, вполне даже смысловая логотерапия В. Франкла. В которой внятно постулируется, что стремление человека к поиску и реализации смысла его жизни является

врожденной мотивационной тенденцией (кстати, противоположной стремлению к удовольствию). А также подробно рассматриваются многие (и важные!) аспекты данного феномена. Однако уже с другой стороны – практической – в том, что касается своеобразной конкретики («Так что же такое этот самый смысл лично для меня?»), нам приходится довольствоваться в основном указанием на то, что уникальный смысл (или обобщенные ценности, которые выполняют ту же функцию (?)), могут быть, найден в творчестве, в эмоциональных переживаниях и в сознательном принятии тех обстоятельств, которые человек не в состоянии изменить (материалы Википедии)…

 

В результате в плане практической психологии и психотерапии (в широком смысле этого слова) данная проблема до сих пор остается нераскрытой и нереализованной. Причем одной из главных причин этого печального явления (и едва ли не в первую очередь) выступает банальная методологическая и теоретическая неразбериха, сопровождающая употребление номинаций «Смысл», «Предназначение», «Миссия» и «Призвание». Которые в целом ряде случаев используются в качестве

синонимов.

Однако и вправду «нет ничего более практичного, чем хорошая теория» (А. Эйнштейн). И здесь, наверное, очень даже хорошо и здорово то, что определенная системная разработка данной проблемы – смыслообразующих элементов человеческой жизни – оказывается, может быть достаточно полно (для практического ее использования в психотерапии) смоделирована и представлена в любимом нашем интегральном нейропрограммировании (ИНП).

При создании в ИНП системы психотехнологий, позволяющих любому человеку обрести четкую репрезентацию смысловых аспектов собственной жизнедеятельности (которая, к сожалению, в силу своей специфики и сложности не может быть описана в данной статье и пока полностью демонстрируется психологической и психотерапевтической общественности только в рамках первого семинара Мастерского курса ИНП «Введение в Мастерство. Психотехнологии определения Смысла, Предназначения, Миссии и Призвания человеческой жизни» – здесь же я в конце статьи привожу заведомо и крайне упрощенную технику), мною была разработана психологическая модель данных феноменов.

Модель, которая может представлять интерес для всех, кто заинтересован в личностном росте и развитии.

Основой для данной модели явилось предположение об уровневой структуре смыслообразующих феноменов, которая состоит из следующего.

1. Уровень Смысла, отвечающий вопросу: «
   Зачем?»
2. Уровень Предназначения, соответствующий уже другому вопросу: «Как?»
3. Уровень Миссии, отвечающий вопросу: «Что?»
4. Уровень Призвания, соответствующий опять-таки иному вопросу: «Где?»

При этом выяснилось, что каждый из этих уровней является определяющим для отдельных стадий человеческой жизнедеятельности в интегральном нейропрограммировании. Как известно, данное созданное нами направление психотерапии и прикладной психологии может быть кратко определено формулой: «Все направления (работы с человеком), все стадии (его жизни), все уровни (психотерапии в широком смысле этого слова) и все коды (нейропрограммирование внешней и внутренней реальности жизнедеятельности).

Так вот, именно квадрант «все стадии» и оказался основным место репрезентации вышеприведенных четырех смыслообразующих уровней. Поскольку обнаружилось, что существует четкая привязка каждого из них к выделенным нами стадиям жизнедеятельности. А именно оказалось, что возникновение Призвания (и только его) является одним из важнейших условий успешной (действительно успешной) адаптации к жизнедеятельности. Присутствие Миссии (опять-таки как бы «соло») выступает смыслообразующим фактором эффективной (реально эффективной) социализации. Обретение Предназначения становится надежным гарантом весьма удачной – осмысленной, непротиворечивой и лишенной кризисов – экзистенциализации. А постижение Смысла совершенно необходимо для качественной трансперсонализации как трансценденции за пределы: сначала Эго, а потом и данной реальности (см. рис. 1).

 

Досоциальный Призвание	Социальный Миссия
Надсоциальный Смысл	Постсоциальный Предназначение

Рис. 1

 

При психотехнологическом моделировании всех четырех феноменов смыслообразования удалось установить следующее.

Собственно Смысл человеческой жизнедеятельности заключается в обучении и реализации человека как космического существа в условиях данного пространственно-временного континуума, включающее обретение его сущностной подлинной Позитивной Личности, как это неоднократно подчеркивалось в целом ряде духовных учений. С учетом этой очевидной задачи – достижения нового уровня развития – можно предположить, что обучение в условиях земной реальности предполагает квантовый список обучающихся на новый уровень восприятия и познания, который хорошо передается достаточно распространенной не только в духовных практиках, но и в психологии концепцией

ясности, представленной, в частности, Ф. Фанчем («Пути преобразований»).

Как известно, данный автор рассматривает уровни ясности как аналог состояния развития, который показывает, насколько широка область, в которой личность может демонстрировать свою ответственность и компетентность (в широких смыслах этих слов). В связи с этим он выделяет десять уровней ясности, шесть из которых интересуют нас в контексте их осуществления в данном пространственно-временном континууме.

1. Личная ясность – принятие на себя ответственности за то, кем ты являешься, и все без исключения последствия своей жизнедеятельности.
2. Межличностная ясность – «взятие» ответственности за пространство, включающее в себя двух людей.
3. Групповая ясность – принятие ответственности за пространство, включающее в себя деятельность многих людей (групп, в которые мы включены).
4. Общественная ясность – «взятие» ответственности за общее пространство, охватывающее уже много различных групп.
5. Планетарная ясность – принятие ответственности за целые замкнутые системы и все, что в них находится, уровня планеты в целом.
6. Звездная ясность – отсутствие (как ни странно) привязанности к какой-то конкретной планете, биологическому виду или системе; исчезновение реакции на проблемы подобного масштаба; и ощущение циклов звезд и планетарных систем.

Предназначение человеческой жизни (ответ на вопрос «Как»), по-видимому, лучше всего репрезентируется в концепции Посвящений, однако не совсем в трактовке А. Подводного (см. его Малые посвящения в книге «Каббала чисел»).

Так, если принять за основу идею о том, что Посвящения могут быть экзотерическими (земными) и эзотерическими (внеземными), можно предположить наличие, как минимум, шести (две по три) областей, в которых каждый из нас изучает своей новый уровень ясности, осуществляя свое странствие Героя.

1. Духовные (освоение тонких планов).
2. Космические (участие в выходящих за пределы Земли).
3. Магические (создание и использование технологий управления реальностью).
4. Культрегерские («прогрессорство» в науке и культуре).
5. Пассионарные («подвижки» хода истории).
6. Социальные (занятие некоторого рода необходимого уровня в социально-экономической иерархии).

При этом хотелось бы отметить, что уровень Предназначение довольно точно репрезентирует и «учебную ситуацию», в которой будет осуществляться индивидуальное Странствие Героя.

1. Содержание (духовное и культрегерское Посвящения).
2. Динамика (Посвящения космическое и пассионарное).
3. Структура (магическое и социальное посвящения).

Направления осуществления уже Миссии человека (того самого ответа на вопрос «Что ты хочешь дать миру?») позволяют предположить, что это она реализуется в шести сферах познания человеческой жизни, в которых человек создает, реализует и дает людям:

Духовные откровения

Теоретические изыскания

Красоту и гармонию

Жизнь ради людей

Пользу и полезность и

Обусловливание и направление других.

Я отнюдь не оригинален в этом своем перечне, а просто грамотно использую ныне слегка подзабытую технологию отца так называемой «понимающей психологии» О. Шпрангера. В которой данный автор подразделял всех живущих на земле людей по шести формам понимания и познания жизни (порядок репрезентации типов мною намеренно изменен).

1. Религиозный тип – тип людей, чья жизнь целиком и постоянно направлена на поиски высшего переживания духовных ценностей, обычно «скромно» именуемых Откровением.
2. Теоретический тип – тип людей, буквально знающих только одну страсть: к проблеме, к вопросу, объяснению, установлению связей, теоретизированию и установлению истин.
3. Эстетический тип – тип людей, стремящихся к идеальной форме, гармонии и красоте.
4. Социальный тип – тип людей, живущих ради любви к людям, а точнее, ради людей, которых они любят, причем не «по отдельности», а буквально «всех сразу».
5. Экономический тип – тип людей, везде и во всем ставящих на первое место полезность и практичность, для которого это самое все поддержания жизнедеятельности, борьбы за существование и наилучшего устройства своей жизни.
6. Политический тип – тип людей, действующих и «жизнедельствующих» ради того, чтобы детерминировать жизнь других людей (точнее – их мотивы и поступки).

Как видите, данная типология может вполне даже рассматриваться в качестве перечня основных Миссий человека.

Что же касается уровня Призвания («Как?»), то буде в рамках профориентационной работы он изучался психологами буквально с незапамятных времен, в качестве вполне «рабочей» для психотехнологического моделирования и просто – жизни, мною была использована лишь чуть дополненная модель интересов Е. Климова, которая в этом случае состоит из шести областей применения оных

Человек – идея

Человек – человек

Человек – знаковая система

Человек – художественный образ

Человек – живая природа

Человек – техника.

Обратимся теперь к последнему в данной статье – к методам обретения этих самых Смысла, Предназначени, Миссии и Призвания. Увы, все здесь настолько сложно, что я ограничусь весьма упрощенным вариантом описания психотехнологии прикосновения к смыслообразующим элементам собственной жизни.

1. Возьмите в качестве основы для анализа свою нынешнюю работу.
2. Начинайте последовательно задавать вопрос «Зачем?» по этакой нарастающей («итерационной») схеме (приводится условный пример):

– Зачем я работаю? – Чтобы зарабатывать.

– Зачем я зарабатываю? – Чтобы было на что жить.

– Зачем мне так жить? – Чтобы получать удовольствие.

– Зачем мне получать удовольствие? – Чтобы радоваться.

– и т.д. и т.п.

Работайте до полного исчерпывания возможных ответов и достижения Высшего Смыслообразующего уровня (доступного для вас).

3. Попробуйте проанализировать, что из высшего в данном «итерационном перечне» к чему относится (где там Смысл, где – Предназначение и т.д.).
4. Если все это все равно осталось зыбко и неясно, зафиксируйте в качестве смыслообразующего элемента вашей жизни совпадающий ответ на два вопроса (т.е. то, что в ваших ответах совпадет).

– Что бы я хотел делать настолько, что мог бы (при наличии неограниченных средств) даже и приплатить за право делать это?

– Чем бы я хотел с удовольствием заняться, если бы не боялся, что у меня это не получится?

© Институт Инновационных Психотехнологий Ковалева С. В.
Эксклюзивные права на все материалы сайта psy-in.ru принадлежат Институту Инновационных Психотехнологий. При цитировании и использовании материалов ссылка на автора и Институт Инновационных Психотехнологий обязательна. Подробнее

Зачем человеку старость

Что такое старость? Определения могут быть разными. Возможно, например, такое: старость — это тотально смертельная, совершенно неизбежная, крайне мучительная и никакому лечению не поддающаяся болезнь; единственный шанс ее избежать — это умереть раньше, что тоже, как вы понимаете, не подарок судьбы.

Но вот другое определение: старость — это особо важный, ответственный период роста и развития личности; это, по сути, ее экзамен перед Творцом. Старость — время осмысления прожитой жизни, время главных выводов, огромных потерь и одновременно — счастливых обретений.

Нет, радужную картинку рисовать не нужно. «Старость в радость» на самом деле не бывает. Старость — это осень жизни; ни одна осень не остается теплой, тихой и золотой до самой зимы.

Старость — это вершина жизни; на горных вершинах неуютно, там адский холод, шквальный ветер, голые камни и нехватка кислорода. К тому же, в зеленую долину с этой вершины не вернешься. С нее — или в бездну, или на Небо.

Ничего не происходит с человеком просто так, во всем присутствует Божий Промысл. Если этот нелегкий период жизни — старость — человеку дан, значит, не просто так, а зачем-то. А чтобы понять, зачем, нужно это данное — старость — принять, не отворачиваясь, не делая вид, что ее нет, не пытаясь играть с нею в прятки или догонялки.

Мы попытаемся понять, сформулировать для себя смысл старости; а еще — мы поговорим о тех проблемах, которые встают перед человеком на этом этапе его жизни, о том, насколько эти трудности преодолимы, и должен ли, может ли человек к ним подготовиться. 

Подвиг, покой и радость

На наши вопросы о старости отвечает архимандрит Иов (Гумеров; г.р. 1942), автор замечательной книги «Тихие воды последней пристани». В этой книге есть такие слова: «В старости приходит то спокойствие, какое известно человеку, совершившему нелегкий труд. Жизнь — особый труд, который возлагает на каждого Бог. Желать поменять старость на молодость — значит, уподобиться царю Коринфа Сизифу, который почти уже поднял на вершину горы тяжелый камень, а он сорвался: надо спуститься вниз и начинать все заново».

— Должен ли человек готовиться к старости, и если должен, то как?

— К старости человек должен готовиться и идти всю свою сознательную жизнь, исполняя все Божественные заповеди и совершенствуясь в добродетелях. Для христианина преклонные годы — пора созревания духовных плодов. «Это — время, когда внутренняя борьба утихает и человек начинает вкушать покой и сладость духовных благ» (святитель Феофан Затворник «Начертание христианского нравоучения»).

— Если в старости возможны радость, мир, покой, доброе расположение духа, то на чем это держится? При каких условиях осень жизни может быть тихой, теплой и золотой?

— Когда жизнь человека строится на истинных духовно-нравственных ценностях, то в старости приходит тот покой и радость, какие известны человеку, которому предстояло совершить нелегкий труд, и он видит, что работа подошла к концу. Жизнь — особый труд, который возлагает на каждого Бог.

Жизнь можно сравнить с нелегким путешествием. Венец славы — седина, которая находится на пути правды (Прит. 16, 31). Святитель Иоанн Златоуст изъясняет этот стих: «Справедливо, потому что это не дело природы, а хорошо проведенной жизни» («Толкования на Притчи Соломона»).

Марк Туллий Цицерон, написавший в 62 году диалог «О старости», замечает устами Катона Цензора: «Тем людям, у которых у самих нет ничего, что позволяло бы им жить хорошо и счастливо, тяжек любой возраст; но тем, кто ищет благ в самом себе, не может показаться злом нечто основанное на неизбежном законе природы, а в этом отношении на первом месте стоит старость» («О старости», «О дружбе», «Об обязанностях»).

В старости приходит та радость, которая известна мореплавателю после долгого и опасного плавания, когда его корабль вошел в спокойные прибрежные воды последней пристани.

— В чем главная уязвимость пожилого человека, где его «слабое звено», какие проблемы для него самые трудные, каким рискам он подвергается?

— Состояние людей пожилого возраста зависит от меры их духовности. Люди, живущие по плоти, земными интересами, не знают смысла жизни. Ощущение бесцельности существования — главная уязвимость пожилых людей. По мере того как у человека убывают жизненные силы — умственные, душевные и телесные, чувство это усиливается.

У верующих людей есть смысл жизни — спасение. А главная проблема для них заключается в том, что в старости ослаблена способность изменяться. Поэтому человек уже в молодости и зрелости должен беречь драгоценное время, которое дано ему для спасения.

Однако Господь никого не оставляет в безнадежном положении. До последних минут жизни имеется возможность уверовать и обратиться к Богу. Святитель Феофан Затворник пишет: «Одиннадцатый час — последнее время этой жизни. Господь показывает, что и те, которые до этого срока дожили, не работая Ему, могут начать работать и угодить Ему не меньше других. Нечего, следовательно, отговариваться старостью и отчаиваться, полагая, что уже ни к чему начинать. Начинай не робея; милостив Господь; все тебе даст, что и другим, и по чину благодати здесь, и по закону правды там» («Мысли на каждый день года. Неделя восьмая по Пятидесятнице. Среда»).

— Что бы Вы сказали человеку, который привык много работать, много значить, быть нужным — и вот в связи со старческой немощью оказывается невостребованным, «никому не нужным», и страдает от этого?

— Надо благодарить Бога за то, что Он дал возможность остаток жизни посвятить не временным земным попечениям, а приготовлению к вечному блаженству в Царстве Небесном. Это великая милость Божия. Поэтому и приходят к человеку в старости немощи, болезни, которые научают важнейшей добродетели — смирению. Преподобный Паисий Святогорец говорит: «Как же смиряется человек в старости! Старик постепенно теряет силы и становится похожим на постаревшего сокола. Когда сокол стареет, у него выпадают перья и крылья становятся похожими на поломанные расчёски» («Слова». Том IV. Глава вторая).

Человек, привыкший к внешней активности, должен внутренне измениться и жить в согласии с законами последнего периода жизни, когда с каждым годом убывают силы. Это человеку во благо: в старости постепенно отмирает интерес ко многому тому, на что в молодости напрасно растрачивались силы.

— Как принять неизбежные в старости болезни, снижение не только физических, но зачастую и интеллектуальных возможностей?

— К старческим болезням и немощам у человека должно быть не бытовое, а духовное отношение. Согласно домостроительству нашего спасения жизнь настоящего христианина — подвиг. Он начинается с переходом ребенка из детства в отрочество и должен продолжаться до конца жизни. Старость — последнее испытание, последний подвиг. Можно сказать, что болезненная старость в определенном смысле епитимия за все, что человек не сделал в предшествующие периоды, когда были силы. Как золото при сильном огне в тигле очищается от примесей, так и в огне болезней очищается душа.

— Пожилые люди зачастую не могут принять окружающую их жизнь, чувствуют себя в ней чужими, даже инопланетянами: современность совсем непохожа на эпоху их молодости. «Этот мир уже не наш, — говорят пожилые люди, — он нам враждебен, он выталкивает нас куда-то на обочину». А правильно ли это? Как преодолеть чувство отчуждения?

— Так было не всегда. В течение многих веков у разных народов сохранялся традиционный уклад жизни, который защищал старость и давал возможность пожилым людям чувствовать себя уважаемыми и нужными членами родового или семейного сообщества. Заповедь Почитай отца твоего и мать твою, чтобы продлились дни твои на земле (Исх. 20, 12) была в библейские времена важнейшим законом, установленным Богом. Святитель Иоанн Златоуст так толкует эту Божественную заповедь: «Воля Божия решительно требует, чтобы родители были почитаемы детьми, и исполняющих это награждает великими благами и дарами, а нарушающих этот закон наказывает великими и тяжкими несчастиями. Что считается величайшим благом, то есть счастливая старость и долгая жизнь, это (Бог) назначил в награду почитающим их; а что кажется крайним несчастием, то есть ранняя смерть, это он назначил в наказание оскорбляющим их» («Восемь слов на Книгу Бытия». Слово четвертое).

Не только дети, внуки и другие родственники должны были с особым уважением относиться к пожилым. Это была нравственная норма для всех: Пред лицем седого вставай и почитай лице старца, и бойся Бога твоего (Лев. 19, 32).

Пока сохранялись традиции, старшие члены семьи были не просто почитаемыми людьми: они были нужны молодым. Прожившие долгую жизнь, они хранили и передавали накопленные ими знания. В старости человек имеет полноту жизненного опыта. Никакой разум, даже самый глубокий и сильный, не может восполнить его отсутствие. Священный писатель говорит: В старцах — мудрость, и в долголетних — разум (Иов 12, 12). Однако жизненный опыт лишь тогда является богатством, когда жизнь человека строилась на истинной вере.

В последующие века Божественные заповеди стали частью традиции. И хотя в прошлом веке произошло сильное обмирщение общественной жизни, семейно-родственные отношения сохраняли традиционные черты. Однако современная цивилизация, создавшая гигантскую индустрию потребления и развлечений, все традиции и обычаи превратила в труху. Об этом с болью писал преподобный Паисий Святогорец: «До чего докатился мир! И в Фарасах и в Эпире ухаживали даже за старыми животными… К примеру, старых быков, на которых раньше пахали, хозяева чтили. Они ухаживали, заботились о них в старости, говоря: “Ведь это наши кормильцы”. То есть рабочие животные, которые трудились в поле, имели добрую старость. И ведь тогда у людей не было технических средств, которые есть сегодня. Надо было в ручной мельнице смолоть кормовую чечевицу, мелко ее подробить, чтобы бедный старый бык мог ее прожевать. А люди нынешние о подобных вещах забыли: они не заботятся даже о старых людях, что уж там говорить о старых животных!» («Слова». Том IV. Глава вторая).

Одиночество мучает не только тех пожилых членов семьи, которых постигли серьезные болезни. Даже те старые люди, которые сохранили телесные силы, в наше время чувствуют себя отчужденными. Их дети и внуки не хотят с ними общаться, они предпочитают частые и продолжительные разговоры по телефону, общение в социальных сетях, компьютерные игры.

Не думаю, что в будущем что-то изменится к лучшему. Трудно во всей полноте представить, сколь разрушительным для физического, духовного и социального здоровья людей окажется этот «прогресс».

Что делать старым людям? Жить истинно христианской жизнью. Человек не находится в роковой зависимости от пороков своего общества. Образ Божий в человеке и совесть, как небесный голос в душе, дают каждому человеку достаточно моральной свободы, чтобы в любую эпоху жить по Божественным заповедям, иметь жизненную радость, спасаться и спастись.

— К сожалению, у нас нет культуры обращения к человеку вообще и к немолодому человеку в частности. Обращения «бабушка», «бабуля», «дед» нередко травмируют, обижают пожилых людей, хотя обратившиеся, может быть, не хотели вовсе их оскорбить. Стоит ли обижаться, болезненно реагировать на такие обращения? Может быть, их надо принять со смирением, как и саму старость?

— Язык — выразитель духовно-нравственного состояния народа. Происшедшие в двадцатом столетии в нашей стране социальные потрясения разрушили традиции взаимоотношений между людьми. Опытно убедился, что, не придумывая никаких обращений, можно начать с приветствия: «Здравствуйте!» или «Добрый день!». Главное, чтобы в тоне были доброжелательность, теплота и любовь. Люди это хорошо чувствуют.

«Любовь больше молитвы, потому что молитва есть добродетель частная, а любовь есть добродетель всеобъемлющая» (преподобный Иоанн Лествичник. «Лествица»).

Продолжение счастливой жизни

Федор Викторович Кондратьев, 1933 года рождения, отвечает на наши вопросы о старости, опираясь на житейский опыт, на опыт врача и на духовный опыт верующего православного человека. Федор Викторович — психиатр, доктор медицинских наук, судебно-психиатрический эксперт высшей квалификационной категории, член Совета по биомедицинской этике при Московской Патриархии, попечитель благотворительного фонда медико-социальной и духовной помощи гражданам старшего поколения России «Геронтологическая защита».

— Должен ли, с Вашей нынешней точки зрения, человек готовиться к старости? Если должен, то как? Можете ли Вы утверждать, что предыдущая жизнь подготовила Вас к старости и инвалидности? Если да, то каким образом?

— Да, конечно, предыдущая жизнь научила меня всему необходимому для того, чтобы достойно встретить старость и инвалидность; чтобы благодарить Бога за прожитые годы и просить не оставить меня и впредь милостью Своей, а также просить, как сказано в просительной ектении, «Христианския кончины живота нашего, безболезненны, непостыдны, мирны, и добраго ответа на Страшнем Судищи Христове…»

А каким образом конкретно я подготавливался к старости? Читал Евангелие. Там очень ясно говорится обо всем, что для этого необходимо: о любви к ближнему, о сотворении добрых и предупреждении греховных дел. Я всегда искал свой способ общения с Господом — общения через молитву, не только через молитвослов или Псалтирь, но и через непосредственное свое обращение к Нему (при этом не всегда через слова, а иногда только через чувствование). С годами ко мне пришло убеждение, что Православие есть Красота Мудрости и Мудрость Красоты, что в нем есть все, что необходимо для каждого нашего шага по жизненному пути. После этого я всегда и всюду имел чувство постоянного со-бытия с Господом и поэтому никогда не переживал какого-либо одиночества и никчемности. И от этого я счастлив. Счастливая старость — это всегда продолжение счастливой жизни.

— Вы считаете, что «последний день» земной жизни человека должен быть ясным и солнечным. На чем основывается Ваше убеждение, что это — реально, если сама мысль о старости человека подавляет?

— О том, что наша жизнь конечна, знает и ребенок, и старик — это не мешает первому резвиться, а второму радоваться, если он живет в со-бытии с Господом; если же нет такого со-бытия, то и радости нет. Вы утверждаете: «сама мысль о неизбежной старости человека подавляет». Наверное, кого-то подавляет, но надо, чтобы это было не давление, а напоминание и нам, и детям: «Торопись делать добрые дела сегодня; завтра такой возможности у тебя может и не быть». Я, благодаря профессии своей, достаточно много встречал людей, которые не со страхом, а с радостью ожидали ухода из этого мира и повторяли только что приведенное здесь прошение из ектении. Искренне православного человека переход из падшего и суетного мира в непосредственное и вечное блаженство со-бытия с Господом может только радовать. А поэтому и подход к последнему рубежу должен быть светлым, с радостным ожиданием: из света земного к свету небесному.

— Чувство ненужности, особенно остро проявляющееся у людей, которые привыкли много работать, много значить и быть востребованными — есть ли противоядие против него?

— Конечно, есть. Нужно помнить, что христианин живет не для того, чтобы брать себе, а для того, чтобы дать ближнему, и надо искать любую возможность такого делания добрых дел, хотя бы для своих сверстников. К числу таких добрых дел может быть отнесено даже мужественное, без нытья и демонстрации своего страдания, терпение реальных телесных немощей — оно послужит достойным примером, поддержит других страдальцев и уже поэтому будет добрым деланием.

— Человек старшего поколения зачастую чувствует себя крайне неуютно в современной, чуждой, непонятной ему обстановке, среди людей с иными понятиями, среди тех реалий, которых не было в его молодости. Оказаться на другой планете без надежды вернуться на свою — это колоссальный стресс. Чувствуете ли это Вы, считаете ли, что у Вас есть такая проблема?

— Мне чужды такие проблемы: я всю жизнь свою живу на одной и той же планете, созданной Господом, на той же земле, благоустроенной поколениями моих предков, которые делали все, чтобы украшать ее и улучшать на ней жизнь, хотя и не всегда это, конечно, у них получалось. Поэтому я все время считал и считаю своей заботой участие в этом общем делании — созидании добра для моего Отечества.

Вообще, Ваш вопрос о «принадлежности к другому миру» очень важен и требует специального и глубокого разъяснения; но сначала напомню, что проблема «отцов и детей» была всегда, что ее отражение можно найти даже в античной литературе. Это естественно, это показатель движения жизни: проблему отцов и детей надо понять и принять. И, если мы не можем принять что-то новое, вторгшееся вдруг в нашу жизнь, мы должны оставить себе хотя бы чувство любопытства: откуда же такое? Чувства отторжения, ксенофобии возникать не должно никогда, поскольку это новое — не чужое, а трансформация своего же. Господь создал человека по Образу и Подобию Своему, в том числе как создателя и творца. Без созидательной деятельности человека не было бы жизни; а признаком жизни как раз и являются привносимые человеком изменения. Понятно, что эти изменения должны создаваться на непоколебимом духовном фундаменте, быть свободными от сатанинских соблазнов. Если же в структуре нового выявляются сатанинские признаки противоборства с Господом, то с этим должна быть беспощадная война.

Духовным фундаментом российской жизни на протяжении тысячи лет было Православие. Именно оно формировало внутренний облик русского человека. Православная духовность была той психологической экологией, в которой формировались личности наших предшественников — вне зависимости от степени их воцерковленности и национальной принадлежности. Я убежден, что от Православия идут основные черты русской личности: созидание и справедливость, стремление больше дать, чем взять, правдолюбие, защита слабых. И пока я наблюдаю эти черты у моих сограждан, пока в России действуют православные храмы и в них совершается Божественная литургия, у меня не может возникнуть чувство, что я живу в каком-то «инопланетном мире».

— Старость верующего человека и старость неверующего — в чем разница? Чувствуете ли Вы эту разницу на собственном примере?

— Да, конечно, чувствую. Кто-то может просто сказать: «Я верующий», я же так сказать уже не могу: я чувствующий Бога, Его со-бытие со мной, а потому я не верующий, а знающий, а это совсем другое. Но я не люблю говорить об этом, не мне судить, каков я перед Богом, я узнаю это на Суде Божием после своей смерти.

— Стоят ли перед пожилым, старым человеком какие-то особые задачи? Может быть, это задачи осознания, осмысления пройденного пути?

— Если человек не видит таких задач, он должен задуматься, найти их и поставить их перед собою, чтобы, решив их, более достойно предстать перед Господом. Для меня первая задача — просить прощения «за вольные и невольные» прегрешения в жизни своей, вторая задача — благодарение Господу за все, что Он мне дал, что у меня было и есть, помня, что главное наше богатство — вера в Господа нашего, чувство со-бытия с Ним. Надо искренне благодарить Бога за то, что у вас есть, и знать, что Он даст вам то, чего вам не хватает, в том числе и счастливую старость.

Журнал «Православие и современность» № 45 (61)

6 причин, по которым вам необходимо страхование жизни, даже если вы не думаете, что делаете это

Эксперты Insider выбирают лучшие продукты и услуги, которые помогают принимать разумные решения с вашими деньгами (вот как). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров, однако наше мнение остается нашим собственным. Условия применяются к предложениям, перечисленным на этой странице.

Планирование покрытия расходов в лучших компаниях по страхованию жизни может быть пугающим. К сожалению, в то время как индустрия страхования жизни растет, многие люди недостаточно застрахованы — без достаточного покрытия, чтобы стабилизировать иждивенцев и заполнить важные пробелы, которые они оставят после себя, если с ними что-то случится.

• Нам нужно перестать думать о страховании жизни как о страховке.
• Страхование жизни может быть инструментом финансового планирования, приносящим пользу покупателю на пенсии и не только.
• Покупка соответствующего плана страхования жизни имеет решающее значение.

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Если вы думаете о страховании жизни как об инструменте финансового планирования, который может помочь вам подготовиться к комфортной пенсии, уровень недострахования будет еще более серьезным. Многие из этих недостатков возникают из-за неправильных представлений и недоразумений.

Многие покупатели, которые впоследствии могли бы жить в комфортных условиях, накопить богатство для поколений и защитить близких с помощью адекватного полиса, считают страхование жизни слишком дорогим или ненужным. К сожалению, мы по-прежнему видим агентов по страхованию жизни, действующих из лучших побуждений, которые не продают более комплексные полисы покупателям, которых они считают «слишком бедными» для хорошего страхования жизни. Многие покупатели продолжают подрывать себя, предполагая, что они не могут позволить себе надежный полис страхования жизни, даже не поговорив с агентом.

Как это преодолеть? Как узнать, когда и на какую сумму вам нужно страхование жизни? Самое главное, для многих покупателей, может ли средняя стоимость страхования жизни соответствовать вашему бюджету?

Распространенные причины, по которым люди думают, что им не нужно страхование жизни

Первая и самая важная вещь, которую мы хотим решить, — это неправильные представления о том, кому не нужно страхование жизни.

У меня нет детей или других иждивенцев

Отсутствие иждивенцев сейчас не означает, что у вас не будет иждивенцев в будущем. Что еще более важно, правильные виды страхования жизни могут быть важным инструментом финансового планирования, защищающим пожилых людей. Если бы вы неожиданно скончались раньше своих родителей, вы могли бы ожидать, что они будут наслаждаться комфортной пенсией с текущими сбережениями и социальным обеспечением. К сожалению, реальность может быть намного суровее.

Даже с Medicare и дополнительным медицинским страхованием многие пожилые люди в США погребены под медицинским долгом за рутинную помощь. Неожиданные сражения с раком и другими смертельными заболеваниями могут сожрать пенсионные накопления за несколько месяцев. Страхование жизни может охватывать родителей, как и детей или других иждивенцев.

Если вы покупаете более полный полис постоянного страхования жизни, вы также можете использовать его в качестве инвестиционного инструмента для себя. Хорошие планы превосходят многие другие инвестиционные инструменты. Страхователи могут использовать страхование жизни для внесения первоначального взноса за дом, оплаты счетов при увольнении и т. д. Страховой агент также может помочь вам с гонщиками, чтобы защитить вашу страховку жизни, если вы пропустите платежи.

Я не собираюсь уходить на пенсию

Это часто говорят в шутку, но это не может быть более неправильным. В конце концов, мы все уходим из рабочей силы, и многие пожилые люди, зависящие от социального обеспечения, едва сводят концы с концами. Жизнь часто случается неожиданным образом. Вы можете погибнуть в результате несчастного случая, оставив свою семью в расцвете сил. Сильный план страхования жизни может сбалансировать расходы, которые вы оставляете, чтобы стабилизировать вашу семью или подготовить вас к непредвиденным обстоятельствам.

Неожиданные болезни также могут подтолкнуть вас к досрочному выходу на пенсию, что сократит ваше время на финансовую подготовку. Постоянный полис страхования жизни с возможностью досрочного отказа может значительно улучшить качество жизни и покрыть медицинские счета, когда помощь по инвалидности оказывается недостаточной.

Я молод и здоров

Лучшее время для покупки лучшей дешевой страховки жизни — это когда вы молоды и здоровы. К сожалению, когда вы ждете, ваши цены увеличиваются, и в какой-то момент вы можете не соответствовать требованиям. К сожалению, агенты по страхованию жизни и специалисты по финансовому планированию ежедневно работают с клиентами, которые готовы сделать все, что порекомендуют профессионалы, но уже слишком поздно. Эти покупатели отчаянно хотят, чтобы полис страхования жизни оставил их семье финансовую подушку безопасности после того, как он пройдет, но компании по страхованию жизни не продадут им полис.

Распространенные заболевания, такие как диабет, апноэ во сне и рак, не позволят вам получить страховое покрытие, даже если в остальном вы здоровы и финансово стабильны. Другие люди теперь лишены планов страхования жизни, которые они хотят, потому что 20-50 долларов, которые они могли бы заплатить за скромный план, когда им было 20 лет, превратились в гораздо более высокую оплату.

Человеческая природа требует, чтобы мы часто реагировали. При покупке страхования жизни система наказывает за эту привычку более высокими ценами, чем дольше вы ждете. Что еще более важно, штрафы превращаются в отказ в покрытии, если вы ждете слишком долго.

Я финансово стабилен с долгосрочным планом

Эта идея распространена среди молодых, здоровых людей, которые верят, что они непобедимы. Теперь все идет хорошо, и у вас есть здоровый сберегательный счет или 401 (k). Так почему вы должны волноваться?

Именно так подумал мой дядя, когда купил полис срочного страхования жизни, чтобы покрыть свои лучшие трудовые годы. Во время покупки ему сказали, что позже он сможет перейти на полис страхования жизни с более низкими взносами. Но, к сожалению, ни он, ни агент по страхованию жизни не могли знать, что у него разовьется редкое дегенеративное заболевание из-за генной мутации, которая никогда не поражала никого в семье.

В то время как его сбережения исчезли, а его жена и дети влезли в большие медицинские долги, они столкнулись с обратным отсчетом, поскольку страховая компания не изменила его срочный полис. К сожалению, он скончался после истечения срока действия полиса, а это означает, что его семья осталась с горой долгов и без пособия по смерти. Как владелец временного полиса, он также не имел права на получение пособия по ускоренной смерти, которое становится все более распространенным явлением в полисах постоянного страхования жизни.

В данном случае он был финансово стабилен и образован, имел надежный источник дохода, сбережения и не имел семейной истории серьезных проблем со здоровьем. Но в течение нескольких месяцев все это изменилось без предупреждения, и было слишком поздно, чтобы получить лучший полис страхования жизни. Это одна из многих реальных историй, иллюстрирующих, как легко быть дезинформированным о страховании жизни и о том, какое влияние это может иметь на реальный мир, когда жизнь идет не так, как ожидалось.

Избранные компании по страхованию жизни Insider

Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шеврона Указывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.

Сравните котировки

На сайте Lemonade

Сравните котировки

На сайте Nationwide

Сравните котировки

На веб-сайте Guardian

У меня хроническое заболевание, и мои иждивенцы переживут меня

В том же духе некоторые люди полагают, что страхование жизни им не поможет, потому что они не рассчитывают дожить до старости. Но, к сожалению, близкие могут остаться с большой суммой долга после вашей смерти.

В максимально возможной степени следует приобретать страхование жизни до того, как будут диагностированы серьезные заболевания или возникнет мысль о них. Тем не менее, групповые планы на рабочем месте и некоторые планы расходов на похороны с гарантированным покрытием могут по-прежнему быть доступны, если вы соответствуете другим критериям.

Следует помнить, что кредиторы не имеют доступа к доходам от страхования жизни. Таким образом, независимо от того, оплачивают ли они расходы на похороны, оплату жилья и т. д., кредиторы не смогут забрать средства.

Я — домохозяйка без дохода

Сидящие дома родители сталкиваются со многими заблуждениями, наиболее распространенным из которых является то, что у них нет работы. На самом деле родители-домохозяйки часто проводят больше времени на «работе» без оплачиваемого отпуска. Следовательно, страховщики не будут использовать традиционные меры для определения соответствующей суммы страхования жизни. Вместо этого эксперты смотрят на стоимость замены ваших взносов.

Родитель-домохозяйка убирает, готовит, ухаживает за детьми и выполняет другую работу по дому. Кроме того, они часто обеспечивают транспорт и другие задачи, которые считаются само собой разумеющимися, пока некому будет выполнять работу. Уборщики, няни, водители и другие специалисты берут фиксированные ставки, которые переходят к скорбящим членам семьи.

Хорошо составленный план страхования жизни позволяет оплачивать бытовые услуги, пока семья не встанет на ноги. Как и в случае с основным кормильцем, неожиданная или ранняя смерть родителя-домохозяйки может сбить детей с пути. Сильный план страхования жизни помогает противодействовать этому нарушению.

Что делать, если я не могу позволить себе страхование жизни?

Выплаты по страхованию жизни распределяются по ожидаемой продолжительности жизни застрахованного лица. Таким образом, чем раньше вы покупаете, тем больше покрытия вы можете получить, не нарушая банк. Такие компании, как New York Life и Columbus, предлагают гигантские планы страхования жизни с высокими премиями и более разумными вариантами с перспективами агрессивного роста.

Квалифицированные покупатели могут приобрести множество отличных планов страхования жизни всего за 50 долларов в месяц. Некоторые планы также предлагают гибкие страховые взносы, которые могут быть скорректированы, если вы потеряете работу, возьмете на себя дополнительные расходы или иным образом не сможете оплатить первоначальный страховой взнос. И наоборот, вы также можете вложить больше средств в политику для более быстрого роста, если у вас есть лишние деньги.

В частности, для покупателей, живущих с ограниченным бюджетом, даже небольшая сумма на страхование жизни может быть пугающей. Помните, что даже скромный полис страхования жизни может защитить бенефициаров от финансового краха, если покупатель умрет или серьезно заболеет. Отсутствие страховки жизни может привести к тому, что иждивенцы будут бороться за предметы первой необходимости, такие как дом, продукты и транспорт.

Где я могу найти подходящее для меня страхование жизни?

Многие люди начинают с онлайн-страхования жизни. Они думают, что с меньшим давлением будет легче. В какой-то степени это правда. Если вы не разговариваете с агентом, они не могут заставить вас купить. Однако страхование жизни — сложный зверь, и в нем легко запутаться. Даже опытным покупателям могут понадобиться разъяснения по страхованию жизни.

Мы рекомендуем работать с опытным лицензированным агентом по страхованию жизни. Вы можете выбрать агента, который понимает ваши потребности и уважает ваши цели. Профессиональный агент по страхованию жизни может помочь вам избежать ошибок и получить максимальное покрытие за ваши деньги.

Компании по дешевому срочному страхованию жизни, генерирующие котировки за считанные минуты, могут быть очень привлекательными для многих покупателей. Однако при сравнении доллара к доллару постоянное страхование жизни всегда более доступно, чем срочное, особенно если учесть затраты на преобразование подходящих полисов в постоянные планы. Это одна из многих ошибок, которую лицензированный агент может помочь покупателям избежать.

Время планировать свое будущее — это движущаяся мишень. Но вы должны сделать то, что вы можете сейчас. В противном случае вы можете столкнуться с тем, что обсуждаете упущенные возможности с финансовым профессионалом, когда уже слишком поздно для квалификации. Итак, первый шаг — отложить в сторону наиболее распространенные причины, по которым люди не покупают достаточное количество страховок жизни.

Лина Роби

Редактор отдела страхования, LIA, MLO

Лина Роби (она/она) — редактор отдела страхования личных финансов в Insider. Она покрывает домашних животных, путешествия, автомобили и другие распространенные страховые продукты. Она также является лицензированным агентом по страхованию имущества и страхованию от несчастных случаев. Ее цель — помочь читателям принимать обоснованные решения в отношении всех своих потребностей в страховании и планировать непредвиденные обстоятельства, особенно на постоянно развивающемся страховом рынке. В качестве лицензированного страхового агента она тесно сотрудничала с клиентами и страховыми компаниями, чтобы рассчитать и связать домовладельцев, авто, ответственность и другие планы страхования для личного и бизнеса. В качестве лицензированного кредитора по ипотечному кредиту она также смогла более эффективно указывать и связывать страховые полисы домовладельцев, отвечающие требованиям ипотечного кредитора. Любя писать, она также помогала в маркетинге своего местного страхового рынка. Вы можете связаться с Линой по адресу [email protected]. Узнайте больше о том, как Personal Finance Insider выбирает, оценивает и покрывает финансовые продукты и услуги 

ПодробнееПодробнее

Примечание редактора: Любые мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только автору и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены каким-либо эмитентом карты. Ознакомьтесь с нашими редакционными стандартами.

Обратите внимание: хотя предложения, упомянутые выше, являются точными на момент публикации, они могут быть изменены в любое время и могут быть изменены или могут быть недоступны.

**Требуется регистрация.

Кто больше всего нуждается в страховании жизни?

Будущее никогда не определено даже для тех, кто чувствует, что находится на пике жизни. Но если есть люди, которые зависят от ваших заработков, и у вас нет огромного банковского счета, который вы могли бы оставить после себя, вы можете подумать о финансовых последствиях внезапной болезни или несчастного случая. Означает ли это, что вам нужно страхование жизни? В некоторых случаях ответ, скорее всего, да.

Для родителей, предпринимателей и даже молодых людей с непогашенными студенческими кредитами обещание пособия по смерти может дать уверенность в том, что ваша семья или деловые партнеры будут защищены.

Key Takeaways

• Страхование жизни является важным источником защиты для родителей и потребителей, у которых есть финансовые иждивенцы.
• Вы можете выбрать между срочной страховкой, которая покрывает вас в течение определенного количества лет, и постоянными полисами, которые защищают вас на протяжении всей жизни.
• Чтобы выяснить, какое страховое покрытие вам нужно, важно оценить расходы ваших близких и какой доход они могут получать от работы или других источников.
• Riders можно использовать для улучшения и расширения преимуществ вашего полиса страхования жизни, чтобы покрыть потребности в долгосрочном уходе или обеспечить ускоренное пособие в случае смерти.
• Изучите информацию о компании по страхованию жизни и сравните котировки, прежде чем оформлять полис.

Что такое страхование жизни?

Зачем покупать страхование жизни?

Страхование жизни может служить важной цели в комплексном финансовом плане. Договор страхования жизни позволяет вам выбрать одного или нескольких бенефициаров для получения пособия в случае смерти. Сумма этого пособия по смерти может варьироваться от 10 000 долларов до более чем 1 миллиона долларов, в зависимости от ваших потребностей и, что более важно, вашего бюджета.

Выручка от полиса страхования жизни может быть использована несколькими способами, в том числе:

• Покрытие расходов на похороны и погребение
• Погашение любых непогашенных долгов вашего имущества
• Создание дополнительного источника дохода для ваших близких
• Помощь в оплате обучения в колледже для детей или внуков
• Предоставление сбережений на финансовые нужды супруга

Полисы страхования жизни могут быть еще более ценными за счет добавления райдеров, которые можно использовать для расширения покрытия вашего полиса. Например, вы можете выбрать страховку, покрывающую долгосрочный уход, если вам (или застрахованному лицу) необходимо отправиться в дом престарелых. Другие пассажиры могут предложить ускоренную выплату пособия в связи со смертью, чтобы покрыть уход в конце жизни или гарантированную страховку, что позволит вам периодически увеличивать сумму пособия в связи со смертью.

Примечание

Добавление одного или нескольких участников к существующему полису страхования жизни может увеличить сумму страховых взносов.

Какие виды страхования жизни можно купить?

Полисы страхования жизни обычно попадают в одну из двух категорий: срок жизни или постоянная жизнь.

Срочное страхование жизни покрывает вас в течение установленного срока (например, 10 лет, 20 лет, 30 лет и т. д.). Основная привлекательность этого вида страхования жизни заключается в том, что он, как правило, является наименее дорогим вариантом в отношении премий. Как правило, чем моложе и здоровее вы, когда покупаете полис, тем дешевле страховые взносы.

Постоянное страхование жизни покрывает вас на всю жизнь, пока выплачиваются страховые взносы. Постоянные полисы жизни включают страхование жизни на всю жизнь, универсальное страхование жизни и переменное страхование жизни. Некоторые постоянные полисы жизни содержат сберегательный компонент, который позволяет вам увеличить денежную стоимость.

Есть одна вещь, которую вам нужно иметь в виду, когда вы рассматриваете срок или постоянную жизнь. Вам может потребоваться пройти медицинский осмотр в рамках процесса андеррайтинга, чтобы определить свой класс риска.

Кому действительно нужно страхование жизни?

Ключевой вопрос, когда дело доходит до покупки страховки жизни, заключается в том, есть ли в вашей жизни люди, включая членов семьи и сотрудников, которые зависят от вас в финансовом отношении. Ниже приведены некоторые типы людей, которым политика может принести дополнительное спокойствие.

Родители с маленькими детьми или иждивенцы с функциональными потребностями

Для многих взрослых с рождением ребенка они впервые и не без оснований задумываются о страховании жизни. Если ваша семья не может с комфортом прожить только на ваши сбережения или доход вашего супруга или партнера, вам, вероятно, нужна финансовая поддержка.

Вам может понадобиться страховое покрытие, которое поможет покрыть общие расходы на домашнее хозяйство, такие как ипотека и счета за питание, а также все потенциальные расходы, связанные с воспитанием детей, такие как плата за детский сад, спорт и отдых, и, конечно же, колледж.

Если ваши дети немного старше, скажем, в старшем школьном возрасте, вам может понадобиться только полис, который действует достаточно долго, чтобы они могли войти в состав рабочей силы. Для тех, кто покупает срочную страховку — самую простую и дешевую форму покрытия — пяти- или 10-летний полис может быть всем, что вам нужно.

Полис страхования жизни также может обеспечить финансовую безопасность для иждивенцев с ограниченными возможностями. Таким образом, если у вас есть взрослый ребенок, которому требуется особый уход, пособие в связи со смертью по вашему полису может гарантировать, что он продолжит получать этот уход без финансовых конфликтов после вашей смерти.

Супруги, обеспечивающие большую часть дохода

Страхование жизни может понадобиться не только взрослым с маленькими детьми. Это также может стать подушкой безопасности для супругов, которые зависят от вашего дохода. Подумайте, сможет ли ваш партнер справиться с горой расходов, которые большинство пар несут каждый месяц, от жилищных и автокредитов до продуктов и счетов за коммунальные услуги.

Супруги, которые долгое время не работали или не имеют навыков, чтобы хорошо зарабатывать, особенно уязвимы с финансовой точки зрения. Вам следует подумать о полисе с пособием по смерти, которое будет достаточно большим, чтобы поддерживать их уровень жизни, если вы уйдете из жизни раньше, чем они.

Хотя многие работодатели действительно предлагают страхование жизни, этого может быть недостаточно для удовлетворения потребностей вашей семьи. Эти групповые полисы часто предлагают только пособие в связи со смертью, которое дополняет годовую зарплату, хотя оно может быть больше или меньше этой суммы. Также важно помнить, что вы часто не можете взять эти политики с собой, если по какой-либо причине увольняетесь с работы.

Пожилые люди без сбережений

Взрослые пенсионного возраста, не имеющие больших сбережений, могут захотеть иметь полис страхования жизни, достаточно большой, чтобы оплатить расходы на похороны или кремацию в случае их смерти. По данным Национальной ассоциации похоронных бюро, средняя стоимость похорон с захоронением в 2021 году составила 7 848 долларов, а средняя стоимость кремации и похоронных услуг — 6 971 доллар.

Ряд страховщиков предлагают полисы окончательных расходов, которые обычно представляют собой полисы на всю жизнь (они включают компонент денежной стоимости), которые не требуют медицинского андеррайтинга. Поскольку эти полисы, как правило, меньше, достаточно, чтобы покрыть ваши похороны, они часто гораздо более доступны, чем другие полисы на всю жизнь для пожилых людей.

Страхование жизни на окончательные расходы выплачивает ровно столько, чтобы покрыть расходы на похороны, что делает его удивительно доступным для пожилых людей.

Взрослые с частными студенческими ссудами

В целом молодые люди без детей часто могут обходиться без страхования жизни. Однако одно возможное исключение распространяется на тех, у кого есть частные студенческие ссуды с поручителем.

Хотя родители обычно не обязаны возвращать федеральные студенческие ссуды в случае смерти заемщика, с частными ссудами дело обстоит не всегда. Узнайте у своего кредитора, каковы его правила в отношении смерти заемщика. В некоторых случаях, если основной заемщик умрет, некоторые частные кредиторы будут преследовать любого, кто подписал ссуду.

Если вы беспокоитесь о том, чтобы оставить свою семью в беде, вам может понадобиться срочная политика, которая покрывает продолжительность погашения вашего кредита. Если вы в конечном итоге погасить кредит досрочно, вы можете просто позволить политики истечения срока действия.

Владельцы бизнеса

Если у вас есть небольшой бизнес, вам нужно подумать о том, что произойдет с вашей организацией и сотрудниками, если с вами что-то случится. Предприниматели часто оформляют специальный полис, называемый страхованием ключевых лиц, который может помочь сохранить бизнес на плаву в случае смерти вас или другого важного члена вашей команды.

По сути, это полис страхования жизни, по которому компания платит премии и выступает в качестве бенефициара. Если что-то случится с владельцем компании, оставшиеся сотрудники могут использовать деньги для выплаты кредиторам, поиска нового топ-менеджера или даже выплаты выходных пособий, если остаться в бизнесе невозможно.

Страхование жизни также может использоваться как часть соглашения о купле-продаже между деловыми партнерами. Партнеры оформляют полис на каждого совладельца и используют вырученные средства для покупки доли умершего владельца в бизнесе.

Сколько страховки вам нужно?

Нет двух семей с одинаковыми финансовыми потребностями, поэтому, когда вы определяете размер своего полиса страхования жизни, вам действительно нужно смотреть на свою собственную ситуацию. Для начала подсчитайте все расходы, которые ваш бенефициар (часто супруг) понесет в годы после вашей смерти. Если вы состоите в браке, вы также должны учитывать, сколько реально заработает ваш супруг, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Пособие в случае смерти от полиса страхования жизни может помочь сгладить любые недостатки.

Согласно отчету LMRA, цитируемому CNBC, новоиспеченные родители должны иметь достаточную страховку, чтобы покрыть 10-кратную годовую зарплату. Хотя во многих случаях это может быть довольно точным, в других ситуациях он будет приземляться далеко от цели.

Например, те, у кого есть высокооплачиваемая супруга или солидные личные сбережения, вполне могут обойтись меньшей финансовой подушкой. И наоборот, родителям с несколькими маленькими детьми и партнером-домохозяйкой придется преодолевать гораздо больший дефицит бюджета. Приложите карандаш к бумаге и оцените все основные категории расходов — на каждый год, пока ваш ребенок не выйдет на работу на полную ставку, — это поможет вам принять более взвешенное решение.

Для тех, у кого есть более конкретные финансовые цели, такие как защита созаемщиков по вашим студенческим кредитам или подготовка к расходам на похороны, вам, вероятно, понадобится гораздо меньшая политика. В случае кредитов на образование вам, скорее всего, понадобится срочный полис, достаточно длинный, чтобы покрыть продолжительность вашего периода окупаемости.

Практический результат

Страхование жизни может быть отличным способом облегчить ваше сознание, защитив ваших иждивенцев в наихудшей ситуации.