Жизнь зачем человеку: Зачем мне жизнь дана? (сочинение-рассуждение)

Содержание

«Зачем создана жизнь и зачем живёт человек, в глобальном смысле?» — Яндекс Кью

Зачем человеку жизнь? О Смысле, Предназначении, Призвании и Миссии

Ковалев Сергей Викторович

Я далек от желания обсудить с вами ВСЕ происходящее. Потому что и политика, и экономика мне как-то уже неинтересны, возможно, в силу возраста. Но об одном хотелось бы сказать – складывается, знаете такая печальная иллюзия… О том, что в последние годы (примерно двадцать лет), кто-то намеренно и целенаправленно «сдирает» с человека тонкий лак культуры (Ницше), под коим, как известно, находится зверь. Такое впечатление, что некто из реально властьимущих, дал «мастерам культуры (и прочим иже с ними) команду: начинаем операцию «Очарование Зла». И вот уже экраны кинотеатров и телевизоров, книжные полки и компьютерные серверы, заполонили истории о трогательных вампирах, участливых маньяках, добрых убийцах и прочих представителях Темного Начала. Истории, которые мутным Потоком смывают остатки ума, чести и совести людей, оставляя добродетели место исключительно на свалках и помойках. Похоже, что из всех возможных способов адаптации к Миру – деградации, интенсификации, специализации и развития – человечество выбрало именно первый. Каковой, по сути, является направлением самоуничтожения, поскольку, как справедливо, указывал К. Уилбер, у любого холона (целостной системы) наряду с организацией, установлением взаимоотношений и трансцеденцией за пределы самой себя, есть и еще один – самый простой – путь «развития»: самораспад…

На мой взгляд, одним из немногих способов хоть как-то обуздать это наступление Тьмы является возвращение людям смысла жизни. Ибо, как сказал кто-то из великих, человек суть удивительное существо. Потому что он способен преодолеть любые трудности, если верит в то, что в этом есть смысл. Но он отказывается сделать хоть что-то, если понимает, что только лишь играет глупую роль в сказке, придуманной идиотом. И, похоже, что нынешнее поколение рождено как раз для того, чтобы сделать эту страшную сказку былью… Немаловажно и то, проблема смысла давно перешла рамки индивидуальной и в буквальном смысле стала общественной. Ибо оказалось, что предложенная «цивилизацией потребления» модель материальных благ, денег, чувственных удовольствий и статуса/власти в качестве «главных ориентиров жизнедеятельности» убога и бесперспективна для любого, кто обладает интеллектом и культурой на вышесреднего уровне.

Итак, примем как данность, что в, так сказать, социальном и экзистенциальном планах, к одной из «вечных тем» бытия человека – возможно, наиболее важной – относится проблема смысла его жизнедеятельности. Однако в плане гносеологическом, данную проблему до сих пор можно считать лишь отчасти считать разрешенной. Потому что, с одной стороны – теоретической, – в современной психологии (а мне как-то не совсем интересны, по крайней мере, здесь, философские аспекты этой проблемы: пудинг лучше есть, чем изучать…) существует, например, вполне даже смысловая логотерапия В. Франкла. В которой внятно постулируется, что стремление человека к поиску и реализации смысла его жизни является врожденной мотивационной тенденцией

(кстати, противоположной стремлению к удовольствию). А также подробно рассматриваются многие (и важные!) аспекты данного феномена. Однако уже с другой стороны – практической – в том, что касается своеобразной конкретики («Так что же такое этот самый смысл лично для меня?»), нам приходится довольствоваться в основном указанием на то, что уникальный смысл (или обобщенные ценности, которые выполняют ту же функцию (?)), могут быть, найден в творчестве, в эмоциональных переживаниях и в сознательном принятии тех обстоятельств, которые человек не в состоянии изменить (материалы Википедии)…

В результате в плане практической психологии и психотерапии (в широком смысле этого слова) данная проблема до сих пор остается нераскрытой и нереализованной. Причем одной из главных причин этого печального явления (и едва ли не в первую очередь) выступает банальная методологическая и теоретическая неразбериха, сопровождающая употребление номинаций «Смысл», «Предназначение», «Миссия» и «Призвание». Которые в целом ряде случаев используются в качестве

синонимов.

Однако и вправду «нет ничего более практичного, чем хорошая теория» (А. Эйнштейн). И здесь, наверное, очень даже хорошо и здорово то, что определенная системная разработка данной проблемы – смыслообразующих элементов человеческой жизни – оказывается, может быть достаточно полно (для практического ее использования в психотерапии) смоделирована и представлена в любимом нашем интегральном нейропрограммировании (ИНП).

При создании в ИНП системы психотехнологий, позволяющих любому человеку обрести четкую репрезентацию смысловых аспектов собственной жизнедеятельности (которая, к сожалению, в силу своей специфики и сложности не может быть описана в данной статье и пока полностью демонстрируется психологической и психотерапевтической общественности только в рамках первого семинара Мастерского курса ИНП «Введение в Мастерство.

Психотехнологии определения Смысла, Предназначения, Миссии и Призвания человеческой жизни» – здесь же я в конце статьи привожу заведомо и крайне упрощенную технику), мною была разработана психологическая модель данных феноменов. Модель, которая может представлять интерес для всех, кто заинтересован в личностном росте и развитии.

Основой для данной модели явилось предположение об уровневой структуре смыслообразующих феноменов, которая состоит из следующего.

Уровень Смысла, отвечающий вопросу: «Зачем?»
Уровень Предназначения, соответствующий уже другому вопросу: «Как?»
Уровень Миссии, отвечающий вопросу: «Что?»
Уровень Призвания, соответствующий опять-таки иному вопросу: «Где?»

При этом выяснилось, что каждый из этих уровней является определяющим для отдельных стадий человеческой жизнедеятельности в интегральном нейропрограммировании. Как известно, данное созданное нами направление психотерапии и прикладной психологии может быть кратко определено формулой: «Все направления (работы с человеком), все стадии (его жизни), все уровни (психотерапии в широком смысле этого слова) и все коды (нейропрограммирование внешней и внутренней реальности жизнедеятельности).

Так вот, именно квадрант «все стадии» и оказался основным место репрезентации вышеприведенных четырех смыслообразующих уровней. Поскольку обнаружилось, что существует четкая привязка каждого из них к выделенным нами стадиям жизнедеятельности. А именно оказалось, что возникновение Призвания (и только его) является одним из важнейших условий успешной (действительно успешной) адаптации к жизнедеятельности. Присутствие Миссии (опять-таки как бы «соло») выступает смыслообразующим фактором эффективной (реально эффективной) социализации. Обретение Предназначения становится надежным гарантом весьма удачной – осмысленной, непротиворечивой и лишенной кризисов – экзистенциализации. А постижение Смысла совершенно необходимо для качественной трансперсонализации как трансценденции за пределы: сначала Эго, а потом и данной реальности (см. рис. 1).

Досоциальный Призвание	Социальный Миссия
Надсоциальный Смысл	Постсоциальный Предназначение

Рис. 1

При психотехнологическом моделировании всех четырех феноменов смыслообразования удалось установить следующее.

Собственно Смысл человеческой жизнедеятельности заключается в обучении и реализации человека как космического существа в условиях данного пространственно-временного континуума, включающее обретение его сущностной подлинной Позитивной Личности, как это неоднократно подчеркивалось в целом ряде духовных учений. С учетом этой очевидной задачи – достижения нового уровня развития – можно предположить, что обучение в условиях земной реальности предполагает квантовый список обучающихся на новый уровень восприятия и познания, который хорошо передается достаточно распространенной не только в духовных практиках, но и в психологии концепцией ясности, представленной, в частности, Ф. Фанчем («Пути преобразований»).

Как известно, данный автор рассматривает уровни ясности как аналог состояния развития, который показывает, насколько широка область, в которой личность может демонстрировать свою ответственность и компетентность (в широких смыслах этих слов). В связи с этим он выделяет десять уровней ясности, шесть из которых интересуют нас в контексте их осуществления в данном пространственно-временном континууме.

Личная ясность – принятие на себя ответственности за то, кем ты являешься, и все без исключения последствия своей жизнедеятельности.
Межличностная ясность – «взятие» ответственности за пространство, включающее в себя двух людей.
Групповая ясность – принятие ответственности за пространство, включающее в себя деятельность многих людей (групп, в которые мы включены).
Общественная ясность – «взятие» ответственности за общее пространство, охватывающее уже много различных групп.
Планетарная ясность – принятие ответственности за целые замкнутые системы и все, что в них находится, уровня планеты в целом.
Звездная ясность – отсутствие (как ни странно) привязанности к какой-то конкретной планете, биологическому виду или системе; исчезновение реакции на проблемы подобного масштаба; и ощущение циклов звезд и планетарных систем.

Предназначение человеческой жизни (ответ на вопрос «Как»), по-видимому, лучше всего репрезентируется в концепции Посвящений, однако не совсем в трактовке А. Подводного (см. его Малые посвящения в книге «Каббала чисел»).

Так, если принять за основу идею о том, что Посвящения могут быть экзотерическими (земными) и эзотерическими (внеземными), можно предположить наличие, как минимум, шести (две по три) областей, в которых каждый из нас изучает своей новый уровень ясности, осуществляя свое странствие Героя.

Духовные (освоение тонких планов).
Космические (участие в выходящих за пределы Земли).
Магические (создание и использование технологий управления реальностью).
Культрегерские («прогрессорство» в науке и культуре).
Пассионарные («подвижки» хода истории).
Социальные (занятие некоторого рода необходимого уровня в социально-экономической иерархии).

При этом хотелось бы отметить, что уровень Предназначение довольно точно репрезентирует и «учебную ситуацию», в которой будет осуществляться индивидуальное Странствие Героя.

Содержание (духовное и культрегерское Посвящения).
Динамика (Посвящения космическое и пассионарное).
Структура (магическое и социальное посвящения).

Направления осуществления уже Миссии человека (того самого ответа на вопрос «Что ты хочешь дать миру?») позволяют предположить, что это она реализуется в шести сферах познания человеческой жизни, в которых человек создает, реализует и дает людям:

Духовные откровения

Теоретические изыскания

Красоту и гармонию

Жизнь ради людей

Пользу и полезность и

Обусловливание и направление других.

Я отнюдь не оригинален в этом своем перечне, а просто грамотно использую ныне слегка подзабытую технологию отца так называемой «понимающей психологии» О. Шпрангера. В которой данный автор подразделял всех живущих на земле людей по шести формам понимания и познания жизни (порядок репрезентации типов мною намеренно изменен).

Религиозный тип – тип людей, чья жизнь целиком и постоянно направлена на поиски высшего переживания духовных ценностей, обычно «скромно» именуемых Откровением.
Теоретический тип – тип людей, буквально знающих только одну страсть: к проблеме, к вопросу, объяснению, установлению связей, теоретизированию и установлению истин.
Эстетический тип – тип людей, стремящихся к идеальной форме, гармонии и красоте.
Социальный тип – тип людей, живущих ради любви к людям, а точнее, ради людей, которых они любят, причем не «по отдельности», а буквально «всех сразу».
Экономический тип – тип людей, везде и во всем ставящих на первое место полезность и практичность, для которого это самое все поддержания жизнедеятельности, борьбы за существование и наилучшего устройства своей жизни.
Политический тип – тип людей, действующих и «жизнедельствующих» ради того, чтобы детерминировать жизнь других людей (точнее – их мотивы и поступки).

Как видите, данная типология может вполне даже рассматриваться в качестве перечня основных Миссий человека.

Что же касается уровня Призвания («Как?»), то буде в рамках профориентационной работы он изучался психологами буквально с незапамятных времен, в качестве вполне «рабочей» для психотехнологического моделирования и просто – жизни, мною была использована лишь чуть дополненная модель интересов Е. Климова, которая в этом случае состоит из шести областей применения оных

Человек – идея

Человек – человек

Человек – знаковая система

Человек – художественный образ

Человек – живая природа

Человек – техника.

Обратимся теперь к последнему в данной статье – к методам обретения этих самых Смысла, Предназначени, Миссии и Призвания. Увы, все здесь настолько сложно, что я ограничусь весьма упрощенным вариантом описания психотехнологии прикосновения к смыслообразующим элементам собственной жизни.

Возьмите в качестве основы для анализа свою нынешнюю работу.
Начинайте последовательно задавать вопрос «Зачем?» по этакой нарастающей («итерационной») схеме (приводится условный пример):

– Зачем я работаю? – Чтобы зарабатывать.

– Зачем я зарабатываю? – Чтобы было на что жить.

– Зачем мне так жить? – Чтобы получать удовольствие.

– Зачем мне получать удовольствие? – Чтобы радоваться.

– и т.д. и т.п.

Работайте до полного исчерпывания возможных ответов и достижения Высшего Смыслообразующего уровня (доступного для вас).

Попробуйте проанализировать, что из высшего в данном «итерационном перечне» к чему относится (где там Смысл, где – Предназначение и т. д.).
Если все это все равно осталось зыбко и неясно, зафиксируйте в качестве смыслообразующего элемента вашей жизни совпадающий ответ на два вопроса (т.е. то, что в ваших ответах совпадет).

– Что бы я хотел делать настолько, что мог бы (при наличии неограниченных средств) даже и приплатить за право делать это?

– Чем бы я хотел с удовольствием заняться, если бы не боялся, что у меня это не получится?

© Институт Инновационных Психотехнологий Ковалева С.В.
Эксклюзивные права на все материалы сайта psy-in.ru принадлежат Институту Инновационных Психотехнологий. При цитировании и использовании материалов ссылка на автора и Институт Инновационных Психотехнологий обязательна. Подробнее

Зачем вам нужно страхование жизни. Или ты?

Иногда ответ на вопрос «Должен ли я получить страховку жизни?» нет.»

Вам действительно нужно застраховать жизнь? В Американской компании по страхованию жизни Guardian мы считаем, что страховое покрытие выгодно, но мы также понимаем, что не всем нужно страхование жизни.

Вообще говоря, страхование жизни наиболее полезно (и играет важную общественную роль) как способ помочь защитить семьи, которые пострадают в финансовом отношении, когда умрет кормилец. Политика может также выполнять другие функции, такие как помощь в создании долгосрочного богатства. Но не все являются основными кормильцами, поэтому мы начнем с откровенной оценки того, кому не нужна политика, а кому она нужна. Если вы решите, что относитесь ко второй группе, мы также поможем вам понять, какую страховку и в каком размере следует рассмотреть для получения, потому что многие люди, нуждающиеся в защите, имеют меньше страховки, чем должны. ¹

Кому не нужно страхование жизни?
Кому нужно страхование жизни?
Когда я должен получить страхование жизни?
Какие существуют виды страхования жизни?

Кому не нужно страхование жизни?

Как правило, существует два типа людей, которые могут иметь небольшую потребность в полисе или вообще не нуждаться в нем:

1. Молодые люди без семейных обязательств или финансовых обязательств

Предположим, вы одинокий молодой человек без долгов, и не планирует в ближайшее время найти партнера и завести домашнее хозяйство. Предполагая, что у вас умеренный доход (как и у большинства начинающих), страхование жизни, вероятно, находится в самом низу ваших финансовых приоритетов — и это правильно. Людям на этом этапе своей жизни не нужно беспокоиться о содержании супруга или детей, и они, скорее всего, будут беспокоиться о том, чтобы стать финансовым бременем для своих родителей. Когда молодые люди в такой ситуации неожиданно умирают, это, несомненно, трагедия, но вряд ли ставит под угрозу финансовое благополучие их близких.

Однако бывают ситуации, когда одинокие молодые люди могут захотеть застраховаться, даже если у них нет финансовых иждивенцев, которых они могли бы назвать в качестве своих бенефициаров:

Если у вас есть значительные студенческие ссуды или другие долги, ответственность за это несут ваши родители. ибо, если вы умерли, рассмотрите возможность получения временной страховки с достаточным покрытием для погашения этих обязательств. (В этой ситуации вы должны назвать своего поручителя (-ей) в качестве бенефициара.)
Если вы достаточно уверены, что когда-нибудь выйдете замуж и заведете детей, даже если это произойдет через десять лет, возможно, вы захотите приобрести страховку, пока вы молоды, и цены на нее самые доступные. Постоянные полисы «целая жизнь» и «универсальная жизнь» обеспечивают пожизненную защиту, а также создают денежную стоимость, которая растет с налоговыми льготами и может использоваться, пока вы живы. ^2,3,4,5
Если вы имеете высокие доходы и максимально увеличиваете свои взносы по программе 401(k), постоянные полисы также могут быть привлекательными, поскольку часть денежной стоимости может работать как налогово-выгодный способ пополнения вашего дохода после выхода на пенсию.

2. Пожилые люди с достаточным доходом и имуществом, чтобы покрыть свои расходы на проживание после выхода на пенсию

Возможно, вы уже вышли на пенсию или приближаетесь к ней, вам больше не нужно беспокоиться о содержании своих детей, и у вас практически нет долга по ипотеке. Вы не особенно богаты, но вы уверены, что у вас достаточно денег, чтобы покрывать расходы на пенсионное обеспечение (как отдельное лицо или супружеская пара) столько, сколько потребуется. Если у вас в настоящее время нет полиса, получение его на данном этапе — например, чтобы оставить наследство своим наследникам — может быть плохой идеей. Почему? Потому что полисы становятся более дорогостоящими с возрастом, особенно если у вас есть проблемы со здоровьем. Полис со значительным пособием в случае смерти может быть непомерно дорогим, и вы можете даже не претендовать на его получение.

Тем не менее, страхование жизни может быть полезным для пожилых людей с различными потребностями. Вот некоторые сценарии:

Если вы не хотите обременять своих родственников расходами на похороны и сопутствующими расходами, вы можете оформить полис «последних расходов». Этот тип полиса предлагает относительно небольшую номинальную сумму (10 000 долларов США — типичная выплата), что помогает удерживать премии на низком уровне. Кроме того, принятие обычно происходит автоматически, без медицинского осмотра или вопросов о здоровье.
Если у вас есть ребенок или внук с особыми потребностями, полис постоянного страхования жизни может быть ценным способом перевести ваши деньги в доверительное управление для их ухода, отчасти потому, что это помогает избежать времени и неопределенности процесса завещания.
Если вы обладаете значительным состоянием и беспокоитесь о налогах на наследство и о том, как ваши деньги будут распределены после вашей смерти, постоянное страхование жизни может стать важным инструментом планирования наследства. Например, если бизнес-актив или недвижимость оставляются одному ребенку, выплата по полису может быть использована для выплаты компенсации другому ребенку.

Обратите внимание: если вы пенсионер и приобрели полис много лет назад, вам следует подумать о продлении вашей защиты. Если у вас есть срочный полис, ставки будут намного ниже, чем для нового полиса; и если у вас есть постоянный полис, вы можете использовать денежную стоимость полиса для оплаты страховых взносов. Наконец, если вы думаете о покупке страхования жизни для целей передачи активов или планирования имущества, вам следует проконсультироваться с доверенным специалистом по налогам, который специализируется на налогах на имущество, чтобы убедиться, что полис соответствует вашим конкретным целям.

Кому нужно страхование жизни?

До сих пор мы говорили о типах людей, которые, вероятно, не нуждаются в страховании жизни, и отмечали других (например, одиноких с высоким доходом и более состоятельных пожилых людей), которые могут найти это полезным для создания активов и целей планирования имущества. . Но некоторым людям следует застраховаться для «замещения дохода» — для возмещения потерянного заработка из-за преждевременной смерти.

1. Наемные работники с людьми, которые зависят от их дохода

Исследования показывают, что 4 из 10 домохозяйств говорят, что они испытают финансовые затруднения в течение шести месяцев, если наемный работник умрет. ¹ Вот почему замещение дохода является основной и наиболее важной целью страхования жизни. Полис страхования жизни может выплачивать ценное, не облагаемое подоходным налогом пособие в случае смерти, которое заменяет годы будущего дохода в обмен на страховые взносы, которые составляют часть вашего ежемесячного дохода. Вам не обязательно быть основным кормильцем семьи, чтобы нуждаться в защите. Может быть, вы вносите только часть дохода своей семьи или оказываете финансовую помощь другим родственникам, например своим родителям. Если люди будут чувствовать экономические трудности без вас, они зависят от дополнительного дохода, который вы предоставляете, поэтому вам следует подумать о страховании жизни.

2. Люди со значительными долгами

Как уже говорилось, даже молодые люди без других обязательств должны подумать о страховании жизни, достаточном для покрытия их студенческих кредитов. Но у человека также может быть много разных долгов, таких как автомобиль, ипотека, бизнес или личный кредит. Если есть поручитель, гарантирующий погашение этого кредита, долг ляжет на него. А в случае ипотечного кредита, даже если нет поручителя, имущество может быть изъято. Страхование жизни может уберечь вас от обременения близкого человека огромными долговыми платежами.

3. Люди, у которых недостаточно сбережений для покрытия будущих обязательств

Даже если члены семьи не зависят от вашего дохода, у вас могут быть важные обязательства, которые вы хотите обеспечить. Например, пара с двумя зарплатами и без детей может не нуждаться в доходах друг друга для поддержания своего уровня жизни. Однако, если они все еще откладывают на пенсию, они могут захотеть, чтобы полис покрывал вклад каждого партнера в их общие сбережения. Полисы совместного страхования жизни, которые обычно охватывают двух супругов, могут быть практичным выбором в этой ситуации.

4. Владельцы бизнеса

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или партнером в малом бизнесе, что произойдет, если вы внезапно скончаетесь? Даже если это семейный бизнес, которым могла бы управлять ваша супруга или родственники, обязательно будут сбои в виде отвлечения внимания, потери клиентов и увеличения расходов на заработную плату. Если у вас есть бизнес с партнерами, им внезапно придется найти деньги, чтобы выкупить вашу долю в бизнесе, или пытаться найти другое соглашение. Страхование жизни обычно рекомендуется для обеспечения непрерывности бизнеса и/или финансирования соглашения о купле-продаже между партнерами.

Когда мне нужно застраховать жизнь?

Многие люди не имеют полиса страхования жизни, но планируют получить страховое покрытие в какой-то момент. Итак, когда лучше всего получить страховое покрытие или, по крайней мере, пересмотреть свои потребности в страховом покрытии? Есть два взгляда на это:

Получите страховое покрытие, когда ваша жизнь изменится

Жизненные обстоятельства изменятся. Иногда ожидаются перемены, например, окончание колледжа и поиск работы. В других случаях изменения немного более удивительны, например, когда врач говорит: «Поздравляем, вы ждете тройню!». По мере того, как ваши обязательства меняются и от вас зависит все больше людей — будь то супруг, ребенок, деловой партнер или сотрудники, — это необходимое время, чтобы подумать о страховании жизни или о добавлении к уже имеющейся защите.

Получите страховку как можно скорее

Одна непреходящая истина о страховании жизни заключается в том, что чем старше вы становитесь, тем больше вы платите за страховку. Это связано с тем, что пожилые люди просто более рискованны для страхования, потому что у них меньше ожидаемая продолжительность жизни. Кроме того, чем дольше вы ждете, чтобы получить страховое покрытие, тем больше вероятность того, что у вас возникнут проблемы со здоровьем, такие как высокое кровяное давление или диабет, которые могут увеличить вашу стоимость страхового покрытия или даже лишить вас права на получение определенных видов полиса.

Если вам нужно застраховать жизнь, сколько?

Если вы являетесь основным кормильцем, вам, вероятно, понадобится пособие в связи со смертью, которое обеспечит достаточный замещающий доход для ухода за вашей семьей, пока ваши дети не достигнут совершеннолетия. Существует несколько общих правил для определения вашей потребности в страховании жизни:

1. Стоимость человеческой жизни*

Основываясь на стоимости ваших будущих доходов, простой способ оценить это – получить 30-кратный доход в возрасте от 18 и 40; 20-кратный доход в возрасте 41-50 лет; 15-кратный доход в возрасте 51-60 лет; и 10-кратный доход для людей в возрасте 61-65 лет. После 65 лет страховое покрытие основано на собственном капитале, а не на доходе. См. ниже более подробное объяснение философии, лежащей в основе этого метода, и других факторов, которые можно учитывать при расчете.

2. Умножьте свой доход на 10 и добавьте колледж для каждого ребенка

Этот подход немного проще, но все же помогает спланировать такие возможности, как обучение в колледже для ваших детей. Сколько охвата вы должны добавить для каждого ребенка? Колледж стоит недешево: на одного ребенка приходится от 100 000 до 150 000 долларов. Если вы разделите разницу и заведете двоих детей, это дополнительные 250 000 долларов.

3. Используйте формулу DIME

Этот метод учитывает будущие расходы в дополнение к будущим доходам. DIME расшифровывается как Debt, Income, Mortgage и Education — четыре важных фактора, которые следует учитывать при подробной оценке ваших потребностей в страховании жизни:

Долг: Суммируйте все свои долги, кроме ипотечного кредита. Платежи за автомобиль, кредитные карты, студенческие ссуды — даже личные обязательства, такие как деньги, которые вы, возможно, одолжили у брата или сестры, чтобы внести первоначальный взнос за свой дом. Вдобавок ко всему этому добавьте около 7000 долларов на окончательные расходы.

Доход: Сколько вы зарабатываете в год? И сколько лет вашей семье будут нужны эти деньги? Это сложный вопрос, но для начала стоит определить, сколько лет вашему младшему ребенку до окончания средней школы. Например, если вы зарабатываете 50 000 долларов и у вас есть девять лет до того, как ваш самый младший из вас закончит среднюю школу, отложите 450 000 долларов в качестве дохода.

Платежи по ипотеке: Посмотрите на свою последнюю выписку и получите сумму выплаты. Если у вас есть второй ипотечный кредит или HELOC (кредитная линия под залог собственного капитала), добавьте это (если вы еще не включили его в раздел долга выше).

Образование: Предполагаемые расходы на обучение в колледже для каждого из ваших детей. Как мы уже говорили, цифра составляет от 100 000 до 150 000 долларов на ребенка.

Сложите эти четыре множителя и получите число. Конечно, вы также можете внести коррективы (то есть вычесть) любые текущие сбережения и страхование жизни, которые у вас уже есть.

Метод оценки ценности человеческой жизни

Некоторые специалисты в области финансов рассчитывают необходимую вам сумму, используя философию Ценность человеческой жизни , которая представляет собой ваш потенциальный доход в течение всей жизни: сколько вы зарабатываете сейчас и сколько вы ожидаете заработать в будущем. В своей простейшей форме философия предполагает, что вы умножаете свой доход на переменную, основанную на таких факторах, как возраст, профессия, предполагаемые годы работы и текущие пособия.

Как и в случае с каждым человеком, сумма рекомендуемой страховки жизни, которую вы покупаете, зависит от многих факторов. Вот почему рекомендуется поговорить с финансовым профессионалом при покупке страхования жизни.

Получить расценки

Приведенный выше инструмент предоставляет расценки на срочное страхование жизни и является наиболее полезным для большинства людей с традиционными потребностями в замещении дохода. Для других более сложных ситуаций, таких как финансирование договора купли-продажи между деловыми партнерами или планирование недвижимости, не существует простых «эмпирических правил» для определения ваших потребностей. Это сильно зависит от специфики вашей ситуации, и вам следует подробно обсудить свои цели с доверенным финансовым специалистом, прежде чем покупать страхование жизни.

Различные виды страхования жизни для удовлетворения различных потребностей

Срочное страхование жизни	Полисы срочного страхования жизни покрывают вас в течение определенного периода времени, обычно от 10 до 30 лет. Это может быть экономичный способ получить значительную выплату, поэтому он может быть хорошим выбором для людей с маленькими детьми, которым требуется много страхового покрытия, чтобы заменить доход, пока они не вырастут. Но защита носит временный характер, поэтому обычно она не работает при планировании недвижимости и договорах купли-продажи. Кроме того, в нем нет компонента денежной стоимости, поэтому его нельзя использовать для увеличения пенсионного возраста или накопления богатства.
Страхование жизни	Этот тип полиса постоянного страхования жизни рассчитан на всю жизнь. Хотя полисы страхования жизни на срок дороже, полисы страхования жизни создают денежную стоимость с налоговыми преимуществами и гарантированной процентной ставкой. Таким образом, вы можете брать личные ссуды под него, использовать средства для оплаты страховых взносов или даже сдать его в обмен на деньги, чтобы увеличить пенсионный доход в последующие годы. Кроме того, поскольку он длится всю вашу жизнь, полис страхования жизни может также финансировать долгосрочное соглашение о купле-продаже бизнеса или использоваться в качестве инструмента планирования имущества.
Универсальное страхование жизни	Это еще один тип полиса постоянного страхования жизни, который также создает денежную стоимость. Но, в отличие от целой жизни, универсальные полисы страхования жизни предусматривают переменные взносы, которые можно регулировать в определенном диапазоне. ^6,7 Это делает его привлекательным для молодых высокооплачиваемых специалистов и владельцев бизнеса, чей доход может колебаться из года в год. Некоторые политики (называемые переменным универсальным сроком службы) также позволяют вам воспользоваться потенциальным ростом рынка, инвестируя в субсчета. ⁸ Эти качества привлекательны для людей, стремящихся к долгосрочному богатству. VUL также несет больший рыночный риск, чем другие типы полисов, которые обсуждались ранее. Каждый вариант инвестирования субсчета предлагается в проспекте, который содержит важную информацию, такую как инвестиционные цели и историю результатов, и вам нужно будет выбрать, какую часть вашей денежной стоимости инвестировать в каждый субсчет. Есть также плата за управление и другие расходы, которые обычно варьируются.
Страхование окончательных расходов	Этот тип страхования жизни предназначен для покрытия расходов в конце жизни (таких как участок для похорон и плата за погребение), и его принятие страховой компанией обычно осуществляется автоматически. Политика является постоянной, и, хотя взносы скромны, выплаты также минимальны — она не предназначена для предоставления финансовой поддержки вашим бенефициарам в течение многих лет. Более молодые и здоровые люди, как правило, больше ценят традиционную политику на всю жизнь, универсальную жизнь или временную политику.
Совместное страхование жизни	Обычно это полисы постоянного страхования жизни, которые охватывают двух супругов. Страховая компания может выплачивать пособие после смерти первого человека (например, чтобы поддержать пережившего супруга) или после смерти второго человека (для поддержки других). Эти политики часто используются в целях планирования недвижимости.

Думаете, вам нужен полис? Вот три способа сделать следующий шаг.

1. Через ваше рабочее место

Работа — это хорошее место для начала, так как ваш работодатель может предложить страхование жизни по доступным групповым тарифам. Если предложат, подумайте о подаче заявки. Ваш работодатель проделал работу по поиску политики, и для регистрации обычно требуется немного больше, чем подписание формы — вам может не понадобиться медицинский осмотр. Однако номинальная сумма может быть ограничена, и вам может понадобиться дополнительная финансовая защита. К счастью, доступны и другие варианты.

2. Онлайн

Если вы не можете застраховаться на работе или хотите дополнить эту защиту, купить полис онлайн очень просто. Многие компании по страхованию жизни, в том числе Guardian, упрощают получение онлайн-предложений по срочному страхованию жизни, сравнение ставок и подачу заявки на защиту.

3. Работайте со специалистом по финансам

Если вы не уверены, какая защита лучше для вас — срочное или постоянное страхование, — подумайте о сотрудничестве со специалистом по финансам. Они могут предоставить компетентную страховую информацию о вариантах, которые соответствуют вашим непосредственным потребностям и долгосрочным целям. Если у вас есть финансовый профессионал, которому вы доверяете, спросите его, сколько страховки жизни и какой тип полиса вам следует иметь. В противном случае Guardian может связать вас со специалистом по финансам , который выслушает ваши потребности, расскажет о лучших способах удовлетворения этих потребностей в рамках вашего бюджета, а затем поможет принять решение.

Часто задаваемые вопросы о страховании жизни

Вам действительно нужно страхование жизни?

Если люди зависят от вас в плане поддержки или им придется оплачивать ваши долги и другие расходы в случае вашего отсутствия, то страхование жизни является одним из лучших способов обеспечить выполнение этих обязательств. Люди в других ситуациях также могут использовать его как инструмент для создания, защиты и передачи богатства следующему поколению.

Нужно ли мне страхование жизни, если у меня много сбережений?

Если у вас достаточно сбережений, чтобы прокормить всех людей, которые зависят от вас, и покрыть все ваши денежные обязательства, вам может не потребоваться страхование жизни для возмещения дохода в случае вашей смерти. Тем не менее, он может иметь другое применение для вас. Например, это может помочь вам накопить богатство стабильным способом с налоговыми льготами; если вы беспокоитесь о планировании имущества, это может помочь вам более эффективно передать некоторые из ваших активов. Лучше всего обсудить вашу конкретную ситуацию с профессионалами, которым вы доверяете, чтобы дать консультации по вопросам налогообложения и инвестиций.

Нужен ли вам полис, если у вас нет долгов?

Это зависит от ваших других обязательств и планов на будущее. Например, молодой родитель или пара, у которой нет долгов, все же должны подумать о страховании жизни для обеспечения своих детей, если только у них не будет достаточно сбережений, чтобы прокормить их во взрослой жизни.

В каком возрасте следует покупать страхование жизни?

Если у вас есть потребность в страховании жизни – или вы предвидите потребность, например, потому что планируете создать семью – вам следует подать заявление на страхование жизни в самом раннем возрасте. Чем старше вы становитесь, тем больше вы будете платить за страховое покрытие и тем выше вероятность того, что у вас возникнут проблемы со здоровьем, которые могут увеличить стоимость страхового покрытия.

В каком возрасте страхование жизни больше не нужно?

Независимо от вашего возраста, если вы находитесь на этапе, когда у вас достаточно дохода и активов, чтобы с комфортом содержать себя и людей, которые зависят от вас в финансовом отношении, вам может не потребоваться страхование жизни. Для большинства людей с семьями это происходит только в более позднем возрасте, когда их дети вырастают и становятся самостоятельными. В любом случае, поскольку полисы с возрастом становятся дороже, более высокая премия может не оправдывать защиту, предлагаемую новым полисом.

Каковы недостатки страхования жизни?

Большинство страховых продуктов — автострахование, медицинское страхование, страхование домовладельца, срочное страхование жизни — имеют потенциальный «недостаток»: вам нужно платить страховые взносы, чтобы сохранить полис в силе, даже если вы можете получить небольшую выгоду или вообще не получить ее, если ничего не произойдет к вашей собственности, и вы остаетесь здоровым. Однако полисы постоянного страхования жизни являются исключением из этого правила: до тех пор, пока полис оплачен, гарантирована возможная выплата пособия. Кроме того, вы можете получить доступ к денежной стоимости полиса, пока он еще жив.

Можно ли застраховать жизнь после заражения Covid?

Да, компании по страхованию жизни выписывают полисы для людей, перенесших заболевания, в том числе Covid, каждый день. Однако если у вас есть долгосрочные последствия Covid (или другого заболевания), это может повлиять на ваше согласие и/или на стоимость страхового покрытия. Кроме того, если вы рассматриваете возможность подачи заявки на полис, вам, вероятно, следует подождать, пока вы не преодолеете Covid (или другую разрешимую проблему со здоровьем), прежде чем сдавать медицинский осмотр по страхованию жизни.

7 причин, по которым вам может понадобиться страхование жизни, даже если вы думаете, что это не так

Наши эксперты отвечают на вопросы читателей о страховании и пишут объективные обзоры продуктов (вот как мы оцениваем страховые продукты). В некоторых случаях мы получаем комиссию от наших партнеров; тем не менее, наши мнения являются нашими собственными.

Большинство людей не задумываются о страховании жизни на более поздний срок, но лучше всего покупать его раньше, даже в 20 лет.
Если вы финансово поддерживаете партнера, детей или престарелых родителей, вам необходимо страхование жизни.
Любой, кто работает с высокой степенью риска или имеет экстремальные увлечения, вероятно, будет платить больше за страхование, но одних только этих рисков достаточно, чтобы застраховать жизнь.
Policygenius может помочь вам сравнить полисы страхования жизни, чтобы найти подходящее для вас покрытие по правильной цене »

LoadingЧто-то загружается.

Спасибо за регистрацию!

Получайте доступ к своим любимым темам в персонализированной ленте, пока вы в пути.

Большинство людей не думают о страховании жизни в возрасте 20 лет, но это лучшее время для его покупки, потому что здоровье большинства людей ухудшается с возрастом. Чем дольше вы ждете, чтобы купить полис, тем выше конечная стоимость.

Средний некурящий человек в возрасте от 20 до 30 лет может платить от 10 до 50 долларов в месяц за пожизненный полис в зависимости от суммы страхового покрытия. Это меньше, чем стоимость абонемента в тренажерный зал, чтобы защитить финансовую стабильность вашей семьи в ваше отсутствие.

С возрастом ваши потребности в страховании жизни должны меняться, и вам нужно будет подумать о детях, браке, разводе, выходе на пенсию и заботе о стареющих родителях.

Избранные компании по страхованию жизни Insider

Значок шевронаУказывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации. Значок шевронаУказывает на расширяемый раздел или меню, а иногда и на предыдущие/следующие параметры навигации.

Получить котировки

На сайте Lemonade

Получить котировки

На сайте Nationwide

Получить котировки

На веб-сайте Guardian

Если у вас нет страховки жизни, есть семь причин, по которым она вам может понадобиться.

1. Вы собираетесь родить ребенка или уже имеете детей

«Если вы не доберетесь до дома и кто-то полагается на ваш доход, чтобы жить, вам необходимо страхование жизни», — Марк Уильямс, генеральный директор Brokers International, рассказал Инсайдеру.

Рождение ребенка обычно является мотивом для получения страховки жизни. Большинство людей получают страхование жизни для покрытия ипотеки, образования и других расходов, чтобы их семья могла продолжать жить после их смерти. Если вы планируете завести ребенка в следующем году или около того, сейчас самое время приобрести страховку жизни.

Если вы уже беременны и являетесь кормильцем семьи, вы можете купить страховку жизни, хотя, по словам эксперта по страхованию Policygenius, вы, вероятно, получите лучшие цены, если пройдете медицинское обследование до или после беременности. Логан Сачон.

2. Вы планируете жениться

Есть несколько вопросов, которые следует рассмотреть перед тем, как идти к алтарю. Например, у вас будут индивидуальные или совместные полисы страхования жизни?

Некоторые продукты страхования жизни, известные как полисы совместного страхования жизни, предназначены для состоящих в браке людей. По словам Марка Уильямса, генерального директора Brokers International, политика совместной жизни выгодна для состоятельных пар, стремящихся уменьшить влияние налогов на наследство и недвижимость на своих бенефициаров.

Если какое-либо лицо приводит детей от предыдущих отношений в брак, следует обсудить защиту активов и наследования детей. Для полисов страхования жизни, по которым ребенок получает выгоду, должен быть создан траст, поскольку ребенок не сможет получить доступ к выручке, если он несовершеннолетний.

3. Вы оказываете финансовую поддержку престарелым родителям

В идеале ваши родители уже приобрели страховку жизни в рамках своего пенсионного планирования. Однако, согласно отчету Института общественной политики AARP за 2018 год, около 6,2 миллиона миллениалов и их число продолжают ухаживать за родителем, зятем или бабушкой и дедушкой.

Если вы ухаживаете за своим родителем на дому, в доме престарелых или в учреждении для престарелых, страхование жизни с постоянным уходом поможет вам покрыть расходы.

4. У вас есть задолженность по частной студенческой ссуде

Если ваши родители подписали вашу частную студенческую ссуду, страхование жизни означает, что они не останутся с задолженностью, если вы умрете. Даже если ваши родители не были поручителями, вы не хотите последствий того, что у вас остались долги перед вашим имуществом, особенно если вы женаты.

Федеральные студенческие ссуды погашаются после смерти заемщика. К сожалению, если вы умрете, частные студенческие ссуды станут частью вашего наследственного долга. Согласно программе помощи заемщикам по студенческим кредитам, частный кредитор решает, следует ли погашать ваш долг.

5. Вы работаете на себя или имеете семейный бизнес

Если один из членов семьи играет ключевую роль в бизнесе, его инвалидность или смерть могут привести к снижению доходов, Сильвия Тергас, специалист по финансовому планированию в Prudential, рассказал Инсайдеру.

Она рекомендует корпоративный полис страхования жизни и бизнес-страхования по инвалидности, в котором бизнес указывается в качестве бенефициара, чтобы он мог продолжать действовать.

Кроме того, если вы получаете бизнес-кредит, большинство кредиторов потребуют страхование жизни, например, страхование жизни с сокращенным сроком, когда банк является бенефициаром для выплаты кредита в случае смерти владельца бизнеса. Это похоже на получение страховки жизни для покрытия долга по частному студенческому кредиту.

6. Ваша работа сопряжена с высоким риском

«В конце концов, страхование жизни — это управление рисками», чтобы иметь дело с «преждевременной смертью, потерей дохода из-за болезни или инвалидности», по словам Сильвии Тергас, финансового планировщика из Prudential.

Если вы работаете в опасной среде или в условиях повышенного риска, у вас больше шансов умереть, чем у того, кто весь день сидит за столом. Работа в авиации, строительстве, пожаротушении, добыче полезных ископаемых, нефти и природного газа и некоторых других почти всегда приводит к более высокой премии.

Даже если у вас есть групповое страхование жизни, предоставляемое работодателем, если вы уходите с работы (увольняетесь, выходите на пенсию или увольняетесь), вы теряете страховое покрытие. Кроме того, групповое страхование жизни может быть недостаточным. Как правило, в качестве пособия по смерти рекомендуется выбирать десятикратный размер вашего годового дохода.

Работа с высокой степенью риска увеличивает вероятность инвалидности. Страхование по нетрудоспособности похоже на страхование вашей зарплаты, если вы не можете работать. Хотя многие люди, вероятно, имеют краткосрочную нетрудоспособность из-за своего работодателя, страхование долгосрочной нетрудоспособности — это то, что большинству людей нужно, но не имеют.

7. У вас есть экстремальные увлечения

Если вы любитель острых ощущений со склонностью к экстремальным видам спорта, компания по страхованию жизни, вероятно, сочтет вас более рискованным. Но это похоже на работу с высоким риском — вы будете платить больше за страховку, но стоимость того стоит, учитывая вероятность того, что вы умрете от неестественных причин.

Если у вас есть экстремальное хобби — например, скалолазание, подводное плавание или что-то столь же захватывающее — лучше не лгать об этом в заявлении на страхование жизни. Если вы умрете в течение первых двух лет действия вашего полиса, и вы не раскрыли свою обычную деятельность с высоким риском, страховая компания имеет право уменьшить пособие в случае смерти или отменить его полностью.

Что касается стоимости, то обычно вы увидите либо более высокую базовую премию, либо дополнительную годовую плату, рассчитываемую в процентах от суммы страхового покрытия. Каждая страховая компания оценивает риск увлечения по-своему, поэтому, если это относится к вам, хорошо провести сравнение.

Чтобы максимизировать преимущества страхования жизни, разумно включить финансового консультанта, бухгалтера и поверенного по недвижимости в процесс принятия решений, чтобы гарантировать, что у вас есть надлежащее страховое покрытие, которое адаптируется к изменениям вашей жизни.

Танза Лауденбэк

Танза — профессионал CFP® и бывший корреспондент Personal Finance Insider. Она рассказала новости о личных финансах и написала о налогах, инвестировании, выходе на пенсию, накоплении богатства и управлении долгом. Она вела еженедельный информационный бюллетень и колонку, отвечая на вопросы читателей о деньгах. Танза является автором двух электронных книг: «Руководство для специалистов по финансовому планированию» и «Месячный план по управлению своими деньгами». В 2020 году Танза была главным редактором Master Your Money, годичного оригинального сериала, предлагающего финансовые инструменты, советы и вдохновение для миллениалов. Танза присоединилась к Business Insider в июне 2015 года и является выпускницей Университета Элон, где она изучала журналистику и итальянский язык. Она базируется в Лос-Анджелесе.

ПодробнееПодробнее

Ронда Ли

Ронда Ли ранее была помощником редактора по страхованию в Personal Finance Insider, занимаясь страхованием жизни, автомобилей, домовладельцев и арендаторов для потребителей.

«Зачем создана жизнь и зачем живёт человек, в глобальном смысле?» — Яндекс Кью

Зачем человеку жизнь? О Смысле, Предназначении, Призвании и Миссии

Зачем вам нужно страхование жизни. Или ты?

Иногда ответ на вопрос «Должен ли я получить страховку жизни?» нет.»

Кому не нужно страхование жизни?

Кому нужно страхование жизни?

Когда мне нужно застраховать жизнь?

Если вам нужно застраховать жизнь, сколько?

Метод оценки ценности человеческой жизни

Получить расценки

Различные виды страхования жизни для удовлетворения различных потребностей

Думаете, вам нужен полис? Вот три способа сделать следующий шаг.

Часто задаваемые вопросы о страховании жизни

7 причин, по которым вам может понадобиться страхование жизни, даже если вы думаете, что это не так

1. Вы собираетесь родить ребенка или уже имеете детей

2. Вы планируете жениться

3. Вы оказываете финансовую поддержку престарелым родителям

4. У вас есть задолженность по частной студенческой ссуде

5. Вы работаете на себя или имеете семейный бизнес

6. Ваша работа сопряжена с высоким риском

7. У вас есть экстремальные увлечения

Добавить комментарий Отменить ответ