Что это интересы: ИНТЕРЕСЫ | это… Что такое ИНТЕРЕСЫ?

Значение, Определение, Предложения . Что такое интересы

Первое: приверженность своим партиям в США ещё никогда не была так ужасающе сильна; второе: впервые она так географически выражена — мы поделены между побережьями, чьи интересы направлены вовне страны, и центром страны, чьи интересы обращены вовнутрь; и третье: мы ничего не можем с этим поделать.

В 2013 году Лидерский центр общедоступности компании «Делойт» опубликовал доклад: в ходе исследования взяли 3 000 человек, занимающих управляющую должность, которым необходимо было скрывать на работе свою истинную внешность, свои интересы, пристрастия и связи.

Нашим правительствам не следует смешивать общее благосостояние и общие интересы, особенно если эти интересы подразумевают сотрудничество с корпорациями.

Где же мне найти такой клуб, где я смогу найти нечто общее с водителем пикапа, где наши интересы могут совпадать?

Но не отказывайтесь от цифр совсем, потому что если откажетесь, мы будем вести публичную политику вслепую, так как нами будут руководить только частные интересы.

Их для того и избирают, чтобы они представляли интересы своего народа.

Она больше не представляет интересы обыкновенного человека.

Они перестали преследовать свои интересы посредством войн.

Обычно они не отличаются внешним радушием, но на деле интересы окружающих для них приоритетны.

Это происходит независимо от того, хотим мы этого или нет, потому что правители этих стран оценили интересы своих граждан и решили, что это будет в их интересах.

Я спрашивал, как люди из разных стран относятся к высказыванию своего мнения: в каких ситуациях отстаивают его, когда продвигают свои интересы, выражают свою точку зрения, выступают с дерзким предложением.

А если рассматривать интересы группы, где не столько я, сколько моя команда против вашей, то, видя свидетельства своей неправоты, мы просто не можем их принять.

Уже с первых дней работники Microsoft заметили эти изменения в культуре — яркий пример того, что для Microsoft интересы людей стали приоритетом.

Открытое руководство позволит поставить интересы людей на первое место.

Их интересы лежат в сфере фактических репортажей о новостях из мира политики и бизнеса, искусства и спорта.

У нас есть твои интересы в глубине души, интересы…

Настоящая дружба возможна лишь тогда , когда люди относятся друг к другу с уважением и доверяют друг другу , когда у них общие интересы , когда они вместе делают что-то полезное.

У нас общие интересы.

Молодежь Великобритании имеет разнообразные интересы.

Эти молодежные организации дают молодым людям возможность развивать и расширять их интересы и набираться опыта в работе с другими людьми.

Молодые люди США имеют свои проблемы и интересы.

Но каждый член нашей семьи имеет свои вкусы и интересы.

Я всего лишь защищаю свои интересы и свою собственность.

Какому юристу не захочется представлять интересы столь богатой женщины?

А я думал, что вас сближают общие интересы.

У каждого человека есть свои интересы и увлечения такие как чтение книг, просмотр телевизора, занятия спортом.

Они нужны везде, и я надеюсь, что мои интересы в этой теме никогда не изменится несмотря на любые обстоятельства.

Они также могут постепенно развивать различные ценности и интересы, которые противоречат их родителям.

И неважно что друзья могут иметь различные интересы и хобби, отличные любит и не любит.

Я думаю, что хобби и интересы — важный фактор жизни.

Интересы этих животных непосредственно не играйте роль вообще в определении их судьбы.

Мои интересы простираются от автоматического огнестрельного оружия до неограниченной общественной деятельности.

Вы бы запугивали народ в СМИ, чтобы они поддерживали ваши действия, ущемляющие их интересы.

Но у нас есть неотложные взаимные интересы, которые требуют объединить наши таланты и знания.

Мы утверждаем наши ценности, защищаем наши интересы и продвигаем дело мира.

Маловероятно объединение таких разных людей, поскольку их интересы часто противоречат друг другу.

Моя награда и раны свидетельствуют о том, что мои интересы совпадают с интересами государства.

Мистер Каннинг защищал интересы изготовителей Элватила в прошлом году, в иске против нас.

Интересы корпораций в этом городе поглотили и извратили самую суть демократии.

И ты будешь представлять мои интересы на этом сборище, когда прибудешь туда.

Они видят, что политическая система полагается на рекламу и пристрастные интересы для собственного финансирования.

Мы представляем интересы душеприказчиков в завещании, по которому она является основной наследницей.

Многих ваших соотечественников я глубоко почитаю, но ваши интересы и наши обречены противоречить друг другу.

О наших потенциальных спонсорах, поэтому мы можем направить их интересы.

25 лет назад моя фирма представляла интересы Мартина Харфорда, признавшегося в непредумышленном убийстве Джона Гонта.

Каждая культура, античная и современная, помещала свои тотемы и интересы среди звёзд.

Я не хочу прослыть настырным тупицей, но каковы ваши интересы во всей этой истории?

Как можно постоянно смешивать личные интересы с процветанием Ротора?

Ее интересы были целиком сосредоточены на собственной внешности, туалетах и мужчинах.

Мы имеем две политические партии отражающие интересы одних и тем же корпоративных лоббистов.

Сэр Уильям считает, что ведется согласованное наступление на интересы его семьи в южном Варвикшире.

Вы получите задание, но ваши личные интересы не должны помешать его выполнению.

Наш возраст, наше прошлое, наши мозги, наши интересы.

Княжествами королевства Кулу могли управлять лишь братья и сестры царствующего монарха, которые защищали его интересы.

После приступа я представляю интересы отца, поэтому я попросила Реджи помочь мне с финансами.

Собственные интересы и мягкая, но подлинная симпатия к Элвину были достаточными мотивами.

Это было ещё одним примером того, что интересы финансового сообщества доминировали над всеми другими интересами.

В рамках его научного подхода к развитию на первое место поставлены интересы людей, и этот подход ориентирован на всестороннее, согласованное и устойчивое развитие.

Говоря по-простому, благодаря ему интересы граждан Европы в большей степени, чем когда бы то ни было, окажутся в центре внимания Европейского Союза.

Послушайте, вы платите нам, чтобы мы представляли ваши интересы…

Таким образом, необходимо в максимально возможной степени учитывать интересы развивающихся стран.

В этой связи как собственные интересы, так и великодушие подталкивают международное сообщество к солидарности.

Впрочем, мы готовы представлять интересы изобретателей не только в области высоких технологий.

Такой консенсус в прошлом достигался, когда считалось, что на карту поставлены национальные интересы.

Они во всех случаях будут сталкиваться с материальными или языковыми трудностями, которые не позволят им эффективно представить свои интересы.

Задача Комиссии состоит в том, чтобы продвигать повестку дня ЕС, обеспечивая при этом общие интересы.

Задача Комиссии состоит в том, чтобы продвигать повестку дня ЕС, обеспечивая при этом общие интересы.

Урок очевиден: интересы безопасности должны превалировать над интересами бизнеса.

Ущерб, нанесенный в результате применения этого раздела, затрагивает потенциальные коммерческие интересы кубинских учреждений в Соединенных Штатах.

Телефонные записи, бизнес-интересы, партнеры.

Другие результаты

Устойчивое развитие – это баланс и всех трех аспектов, и баланс интересов тех стейкхолдеров, с которым мы взаимодействуем. Интервью с Ириной Бахтиной, директором по устойчивому развитию компании РУСАЛ

О теории заинтересованных сторон, об информационно-аналитической базе данных ESG-факторов РУСАЛа, о важности поддержки бизнеса со стороны государства, а также о 13 проектах в стратегии устойчивого развития компании нашему журналу рассказала Ирина Бахтина, директор по устойчивому развитию РУСАЛ.

25.04.22

3K

Cодержание статьи

Сколько я общаюсь с различными компаниями, зачем им вообще нужна ESG-повестка, то основной ответ — выход на мировые рынки. Насколько это сегодня остаётся актуальным и какими вы видите перспективы развития ESG в России?

Сейчас, мне кажется, лучшее время для того, чтобы вернуться к истокам и в принципе вспомнить, о чём она — концепция устойчивого развития, какой смысл в неё изначально закладывался. Концепция устойчивого развития выросла из теории стейкхолдеров (стейкхолдеры — заинтересованные стороны, то есть те, на кого так или иначе организация или физическое лицо оказывает влияние своими действиями — прим.ред.). Влияние может быть либо положительным, когда заинтересованные стороны могут действительно получать какую-то материальную или нематериальную выгоду от действий компании, либо негативным, когда оно выражается в ущербе или пренебрежении интересами других сторон. Концепция устойчивого развития задумывалась как попытка организовать взаимодействие со всеми заинтересованными сторонами таким образом, чтобы их интересы максимально учитывались при планировании и осуществлении деятельности компании, чтобы, создавая свою экономическую ценность, бизнес про них не забывал.

Что это за стороны?

Это не только акционеры, инвесторы, которых чаще всего вспоминают, когда сегодня говорят об ESG-факторах, а это в первую очередь сотрудники, потребители, клиенты, местные сообщества, активисты, оказывающие давление на деятельность корпораций в социальной либо в экологической тематике. Ещё очень важно, что под заинтересованными сторонами часто понимают и будущие поколения, об интересах которых нельзя ни в коем случае забывать.

Отвечая на вопрос, а нужно ли нам ESG в сегодняшних условиях (такие вопросы я слышу и от коллег по отрасли), или на вопрос «а что в ESG среди трех аспектов важнее?», хотела бы подчеркнуть, что люди, задающие подобные вопросы, как минимум, не понимают или не помнят, что устойчивое развитие — это баланс и всех трех аспектов, и баланс интересов тех стейкхолдеров, с которым мы взаимодействуем.

То есть компании России будут продолжать работу по ESG-повестке?

Я не могу сказать за всю Россию, я говорю сегодня от лица такой крупной международной корпорации с российскими истоками, как РУСАЛ, и вижу, что для нас интересы всех из перечисленных заинтересованных сторон являются действительно краеугольным камнем в устойчивом развитии бизнеса, создании долгосрочного конкурентного преимущества, обеспечении устойчивой ресурсной базы, поэтому здесь мне довольно сложно понять, почему у кого-то из участников российского рынка такие вопросы возникают.

Я знаю, что у вас ESG-цели встроены в KPI топ-менеджмента и сотрудников. Если с топ-менеджментом более или менее понятно, то как это реализовано у сотрудников?

Речь идёт о довольно разветвлённой внутрикорпоративной сетке специалистов в области промышленной экологии, охраны труда, промышленной и пожарной безопасности, уполномоченных по корпоративной этике на наших предприятиях, ведь это всё тоже аспекты ESG, и для них их профессиональные задачи как раз определяются достижением или недостижением прогресса по этим направлениям.

Что касается топ-менеджмента, на мой взгляд, крайне важно, что и у генерального директора в его ключевых показателях эффективности, и у коллег, которые руководят дивизионами и дирекциями, очень чётко закреплены параметры эффективности и в части охраны труда (например, сведение к нулю случаев смертельного травматизма, последовательное сокращение частоты производственного травматизма), и в части экологической безопасности (например, сокращение производственных отходов, направляемых на захоронение, и создание экономики замкнутого цикла).

Я приведу вашу цитату с Красноярского экономического форума, который был в начале марта этого года: «У нас на сегодня разработан и проходит согласование проект стратегии устойчивого развития до 2030 года, который подкреплен новым набором климатических целей, и в нем определены 13 приоритетных проектов, большая часть которых — проекты, связанные с экологической модернизацией». Какие эти 13 проектов?

Что касается экологических аспектов ESG, то тут мы говорим в принципе о создании нового класса производства, производства, которое отвечает запросам будущего, решая задачу перехода к низкоуглеродной экономике и экономике замкнутого цикла. Приоритетными проектами здесь являются обеспечение нормативного качества атмосферного воздуха — это наше участие в том числе в федеральном проекте «Чистый воздух», декарбонизация, снижение углеродного следа. Это, безусловно, безопасное обращение с отходами производства и потребления, их возврат в замкнутый цикл и безопасное размещение тех отходов, которые мы не можем вернуть в производство либо утилизировать. Это ответственное управление водными ресурсами, рекультивация нарушенных земель на основе наилучших доступных технологий, сохранение и укрепление биоразнообразия.

С другой стороны, если мы говорим о социальном аспекте устойчивого развития, то здесь три приоритетных программы — во-первых, это охрана труда и промышленная безопасность, где мы ставим перед собой задачу на 75% сократить частоту производственного травматизма и до нуля сократить смертельный травматизм к 2030 году. Вторая задача — создание такой атмосферы в компании, такой корпоративной культуры, которая бы действительно способствовала тому, чтобы нас воспринимали как «работодателя мечты» для будущего поколения. Третья задача — устойчивое развитие территорий. Речь идет о городах и населенных пунктах, только мы это называем не «территориями присутствия», а «территориями ответственности», потому что это не просто присутствие, а ответственность, которую мы несем за качество жизни людей, за устойчивое развитие этих регионов, их устойчивое будущее.

Что касается управленческих аспектов —(факторы G из аббревиатуры ESG), то здесь мы уже в этом году приступаем к реализации проекта по развитию устойчивой системы поставок. Этот проект будет ориентироваться на уровень зрелости ESG-факторов у тех, кто поставляет нам сырьевые и упаковочные материалы, товары и услуги. Сейчас мы расширяем фильтр для доступа поставщиков к нашей системе, дополняя его ключевыми экологическими показателями их деятельности, показателями в сфере охраны труда и т.д.

Еще один проект здесь — он вообще уникальный и достаточно инновационный — создание собственной информационно-аналитической базы данных по ESG-факторам. РУСАЛ много лет подряд выпускает нефинансовую публичную отчетность, и у нас накоплен достаточно большой массив данных, который находится в различных системах в разрозненном виде. Создание единой цифровой базы позволит нам более качественно моделировать сценарии устойчивого развития и предлагать их руководству. Когда мы начали заниматься этим проектом в середине прошлого года, наши дискуссии с потенциальными международными поставщиками показали, что такого готового продукта на сегодняшний день нет ни на международном, ни на российском рынке. Ведь чем часто грешит ESG, так это тем, что очень много решений принимается «на эмоциях». Всё-таки это сфера не финансовая, поэтому экологические или социальные программы могут приниматься с ноткой популизма, реальные эффекты («импакт») от таких программ зачастую посчитать трудно. Мы полагаем, что такая база данных действительно помогла бы нам наглядно показать руководству, насколько эффективны те или иные направления.

Это же ещё и наше позиционирование в рейтингах, но здесь надо понимать, что рейтинги — это не только про общественное признание и высокие оценки, которые сегодня есть, а завтра нет. Они во многом очень дисциплинируют бизнес, потому что подготовка к любой сертификации, например, сертификации Aluminium Stewardship Initiative — международной инициативы по ответственному потреблению и производству алюминия, — это огромная работа, также как и ISO 14001. Ведь это нужно проанализировать огромное количество параметров, нужно что-то подтянуть, создать дорожные карты по тому, как мы добьемся этих показателей, и не просто их создать и положить «на полку», а выполнять.

Вы уже упомянули федеральный проект «Чистый воздух», и не так давно РУСАЛ первым опубликовал добровольный отчет об участии в этом проекте.

Да, это первый такой пример для российского бизнеса, когда мы добровольно, в рамках нашего стремления к экологической открытости, приняли такое решение — показать все то, что было сделано с момента объявления этого федерального проекта в 2018 году. Мы в этом проекте участвуем тремя нашими предприятиями: Братский, Красноярский и Новокузнецкий алюминиевые заводы. Это те три города, которые были включены в проект как промышленные центры, вызывающие особую обеспокоенность с точки зрения качества атмосферного воздуха, отягощённые присутствием и промышленного, и топливно- энергетического комплексов.

В последние годы государство стало больше внимания уделять климатической и экологической повестке, но в реалиях сегодняшнего дня бизнес не переживает о том, что это отойдет на второй план? И чего вообще бизнес, особенно крупный, сейчас ждет от государства?

С точки зрения экологической повестки, то есть если мы говорим о чистом воздухе, — о сокращении выбросов, загрязняющих веществ и т. д., — то для бизнеса, как и во все времена, очень важны понятные, прозрачные правила. И в своё время, когда мы вышли с масштабным проектом экологической модернизации четырёх крупнейших сибирских алюминиевых заводов, мы же тоже руководствовались определёнными разделами программ государственной поддержки, программ субсидирования таких проектов, которые предлагались Минпромторгом, Минприроды и другими ведомствами.

Если мы говорим о климатической повестке, то мы ориентируемся на стратегию долгосрочного социально-экономического развития с низким углеродным следом до 2050 года, обобщённую Минэкономразвития на основании отраслевых планов. Кстати, Минпромторг буквально на днях (интервью записывалось 11 апреля 2022 года — прим.ред.) тоже вышел с ещё одной инициативой по господдержке проектов промышленных предприятий при внедрении наилучших доступных технологий.

Бизнесу важно, чтобы меры поддержки в текущей ситуации сохранялись и даже приумножались, чтобы государство и регулятор с пониманием относились к тому, что часть планов, которые так или иначе завязаны на импортные комплектующие или на импортные приборы, придется скорректировать. Здесь будут сложности с поиском вариантов замены. Замена в любом случае есть, но она требует определённого времени и, наверное, этим во многом обосновывалась просьба российского бизнеса к Росприроднадзору и Минприроды скорректировать сроки по реализации основных мероприятий Федерального проекта «Чистый воздух», например. Закрывать глаза и делать вид, что ничего не происходит, и мы своевременно выполним то, о чём договаривались, сейчас не приходится.

Самое главное — это то, что мы не отказываемся от той инициативы, которую РУСАЛ сам разработал, и мы будем её реализовывать. Корректировки — да, может быть они последуют, но мы не отказываемся ни на секунду от того, что мы собираемся сделать в плане перестройки заводов и улучшения качества жизни людей.

Я смотрел ваше выступление на форуме «Чистая страна», и там вы сказали, что РУСАЛ готов к импортозамещению технологий, обеспечивающих декарбонизацию и экологизацию, благодаря собственным инновационным разработкам. О каких разработках речь?

Конечно, это «ЭкоСодерберг». Ключевое преимущество этой технологии заключается в том, что вместо традиционной анодной массы в модернизированных электролизерах используется анодная масса с более низким содержанием полициклических ароматических углеводородов (ПАУ), которые являются основным источником выбросов смолистых веществ. Кроме того, конструкция электролизёра обеспечивает его высокую герметичность, а подача глинозёма осуществляется в автоматическом режиме. Всё это в совокупности позволяет значительно уменьшить негативное воздействие на окружающую среду.

Первое поколение электролизёров было создано специалистами и инженерами технического центра РУСАЛа еще в 2009 году, компания получила за это Национальную экологическую премию имени В.И. Вернадского. Поэтапный перевод предприятий РУСАЛа на технологию «ЭкоСодерберг» осуществляется с 2016 года. Электролизёры, прошедшие модернизацию, демонстрируют снижение выбросов загрязняющих веществ в среднем на 14%, а фтора — более чем на 32%. Также промышленная эксплуатация модернизированных электролизёров показала, что технология «ЭкоСодерберг» более эффективна с точки зрения экономики. Положительный результат достигается благодаря меньшему расходу электроэнергии, более высокому выходу по току и производительности.

Кстати, технология «ЭкоСодерберг» включена в справочник по наилучшим доступным технологиям.

Кроме того, следует отметить и ещё одну современную технологию — электролизёры использованием предварительно обожжённого анода РА-300, РА-400, РА-500, которые предусмотрены для оборудования новых заводских корпусов, планируемых к возведению в рамках кардинальной экологической модернизации КрАЗа, БрАЗа, ИркАЗа.

Несмотря на все модернизации производства, все равно же производство алюминия остается не самым экологически чистым. Вместе с тем, у вас заявлено, что вы планируете добиться углеродной нейтральности к 2050 году. Это вообще возможно?

En+ Group (материнская компания РУСАЛа — прим. ред.) в феврале 2021 года действительно объявило о планах по достижению углеродной нейтральности к 2050 году. Напомню, что бизнес En+ Group состоит из двух сегментов: металлургического и энергетического, и для металлургического сегмента заявленная на уровне группы цель — снижение углеродного следа к 2030 году на 35% на тонну алюминия (области охвата 1 и 2, в сравнении с 2018 годом).

При этом, как известно, в октябре прошлого года был опубликован план мероприятий Международного института алюминия по декарбонизации в рамках сценария, ограничивающего изменение климата уровнем не более 1.5 градусов. Научно-обоснованная постановка климатических целей (SBTi) должна учитывать именно такой сценарий, и поэтому ещё с начала года мы приступили к пересмотру планов по декарбонизации до 2030 года по каждому предприятию алюминиевого, глинозёмного, кремниевого производства и производства готовой продукции.

И, конечно, это соклиматические проекты — проекты по улавливанию и захоронению углерода, которым сейчас активно занимаются коллеги в нефтегазодобывающем секторе и видят в них большой потенциал.

В декабре 2021 года РУСАЛ объявил о планах перехода на концепцию «Зелёных офисов» в 2022 году…

Мы в центральном офисе перешли на эту концепцию с начала этого года, но главное, что наши заводы перешли на неё даже раньше, чем центральный офис. Где-то это переход на раздельный сбор отходов, где-то — ещё и на энергоэффективные решения. Да, не везде этот процесс происходит равномерно, не везде утилизируем или собираем раздельно все возможные виды отходов, но скоро мы поймем, где остались у нас недоработанные точки и сможем всё привести к единому знаменателю. Для меня очень важно то, чтобы мы не останавливались на достигнутом. «Зелёный офис», который действует в центральном офисе — неплохой пример, поскольку мы слышим запросы наших сотрудников, особенно нового поколения. Это то, что им необходимо. Но мы также понимаем, что этот позитивный опыт нужно распространять и за периметр предприятий, на территории нашей ответственности. Не так давно, например, En+ Group озвучена инициатива «Байкал без пластика», и в рамках этой инициативы речь идет как раз о формировании инфраструктуры по приёму у населения раздельно собранных отходов, чтобы исключить накопление микропластика в природной среде и предложить решение проблемы мусора не только благотворительными или волонтерскими, но и сугубо экономическими методами. Мне кажется, это логичное развитие концепции от «зелёного офиса» уже к «зелёной территории».

В любом социально значимом проекте важен результат: становится ли пластика меньше из года в год?. Мы видим, что его становится больше, и это не может не беспокоить. В отсутствие инфраструктуры проблема не решается системно, а в отсутствие ограничений оборота одноразового пластика и хлорсодержащей полимерной упаковки, которой по-прежнему хватает на витринах торговых предприятий, волонтёрские акции по борьбе с пластиковым загрязнением и вовсе выглядят бессмысленными. Необходима инфраструктура раздельного сбора, чтобы у людей было понимание, как, куда и почём можно сдать потребительские отходы в переработку, необходимо ограничение оборота такой упаковки в торговых сетях, и уже тогда есть смысл подкреплять борьбу с отходами какими бы то ни было волонтёрскими или социальными инициативами.

Такой комплексный подход, что сначала надо ограничить производство и потребление пластика, а потом уже его очищать — мне кажется очень логичным…

Вы знаете, во многих инициативах устойчивого развития именно такой подход и применяется — сначала надо устранить те условия, которые ведут к тому, что люди или организации действуют определённым образом, а дальше уже так называемые «хвосты» подчищать. Пока же всё, что касается сферы обращения с отходами, идёт от обратного. Мы всей страной героически пытаемся решать проблемы больших объёмов твёрдых бытовых отходов, которые вывозятся на полигоны, вместо того, чтобы где-то аккуратно отрегулировать «кран», из которого «хлещут» упаковочные материалы, заведомо не подлежащие никакой переработке.

И здесь мы с вами подходим к теме алюминиевой упаковки. Мы видим, что многие производители товаров повседневного спроса начинают заменять пластиковую упаковку своей продукции алюминиевой. Это происходит потому, что на сегодняшний день алюминиевая упаковка является одной из самых экологичных, потому что она и с более низким углеродным следом, и нейтральна для окружающей среды, и пригодна к переработке бесконечное множество раз. Конечно, алюминиевая упаковка существенно дороже пластиковой, но это если не принимать в расчёты совокупные расходы на борьбу с пластиковым загрязнением и его отдалёнными последствиями, если принимать в расчёт экономику только одного этапа или цикла. А устойчивое развитие — и про весь жизненный цикл продукта или услуги (или все циклы, если их несколько), и про учёт всех видов воздействия, связанного с этим продуктом производства и сбыта на наше общее экономическое, экологическое и социальное благополучие.

Процентные ставки по студенческому кредиту в ноябре 2022 г.

По состоянию на 22 ноября 2022 г.

Bankrate logo

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Студенческие ссуды могут быть полезны для восполнения финансовых пробелов при оплате расходов на высшее образование, но деньги не бесплатны. Процентные ставки по студенческому кредиту определяют, сколько денег вы в конечном итоге должны. Важно знать, какова ваша процентная ставка и как она влияет на ваши кредиты.

Федеральные студенческие кредиты для студентов в настоящее время имеют процентную ставку 4,99 процента на 2022-23 учебный год, в то время как аспиранты имеют процентные ставки 6,54 процента или 7,54 процента для несубсидированных кредитов или кредитов Direct PLUS, соответственно. Процентные ставки по частным студенческим кредитам варьируются от 2 до 14 процентов и зависят в первую очередь от вашего кредитного рейтинга.

Текущие процентные ставки по студенческим ссудам

Около 92% долга по студенческим ссудам приходится на федеральный бюджет, процентные ставки варьируются от 4,99 процентов до 7,54 процента. С другой стороны, средние процентные ставки по частным студенческим кредитам могут варьироваться от 3,22% до 14,96% фиксированных и от 2,52% до 12,99% переменных.

В то время как ставки по федеральным студенческим кредитам одинаковы для всех заемщиков, ставки по частным студенческим кредитам варьируются в зависимости от кредитора, типа процентной ставки (фиксированная или переменная) и кредитного рейтинга заемщика.

Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам Ставки по частным студенческим кредитам (выпускникам и бакалавриатам) Рефинансирование процентной ставки по студенческому кредиту Средние ставки по студенческим кредитам

Карет вниз

ТИП КРЕДИТА	ЗАЕМЩИК	ФИКСИРОВАННАЯ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА	КОМИССИЯ ЗА КРЕДИТ
Прямые субсидированные кредиты и прямые несубсидированные кредиты	Студенты бакалавриата	4,99%	1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г.
Прямые несубсидированные кредиты	Аспиранты или профессиональные студенты	6,54%	1,057% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г.
Прямые кредиты ПЛЮС	Родители и аспиранты или профессиональные студенты	7,54%	4,228% для кредитов, впервые выданных 1 октября 2020 г. или позднее и до 1 октября 2023 г.

Источник: Министерство образования США

КРЕДИТОР	ФИКСИРОВАННЫЙ АПРЕЛЬ*	ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ*
Колледж Авеню	от 3,99% до 14,96%	от 3,24% до 14,86%
Серьезный	от 3,99% до 12,78%	от 3,58% до 12,28%
ЛендКей	от 3,99% до 10,32%	от 4,36% до 10,24%
Софи	от 4,99% до 14,75%	от 4,49% до 13,82%

*Включает скидку на автооплату. Процентные ставки по состоянию на 19 октября 2022 г. КРЕДИТОР ФИКСИРОВАННЫЙ АПРЕЛЬ* ПЕРЕМЕННАЯ АПРЕЛЬ* Колледж Авеню от 4,49% до 7,99% от 3,69% до 7,99% Серьезный от 3,99% до 8,99% от 3,24% до 7,99% ЛендКей 3,9от 9% до 10,68% от 3,27% до 6,87% Софи от 4,49% до 8,99% от 4,49% до 8,99%

*Включает скидку на автооплату. Процентные ставки по состоянию на 19 октября 2022 г.

Сравните кредиторов: Рефинансируйте ставки по студенческим кредитам

Федеральные ставки по студенческим кредитам меняются каждый год. Вот исторический обзор того, как развивались средние ставки по студенческим кредитам.

КРЕДИТ ПЕРВЫЙ ВЫДАЧА	ПРЯМЫЕ СУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ	ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ СТУДЕНТОВ	ПРЯМЫЕ НЕСУБСИДИРОВАННЫЕ КРЕДИТЫ ДЛЯ ВЫПУСКНИКОВ ИЛИ ПРОФЕССИОНАЛОВ	ПРЯМЫЕ ПЛЮС ЗАЙМЫ
1 июля 2022 г. – 30 июня 2023 г.	4,99%	4,99%	6,54%	7,54%
1 июля 2021 г. – 30 июня 2022 г.	3,73%	3,73%	5,28%	6,28%
1 июля 2020 г. – 30 июня 2021 г.	2,75%	2,75%	4,30%	5,30%
1 июля 2019 г. – 30 июня 2020 г.	4,53%	4,53%	6,08%	7,08%
1 июля 2018 г. – 30 июня 2019 г.	5,05%	5,05%	6,60%	7,60%
1 июля 2017 г. – 30 июня 2018 г.	4,45%	4,45%	6,00%	7,00%
1 июля 2016 г. – 30 июня 2017 г.	3,76%	3,76%	5,31%	6,31%
1 июля 2015 г. – 30 июня 2016 г.	4,29%	4,29%	5,84%	6,84%
1 июля 2014 г. – 30 июня 2015 г.	4,66%	4,66%	6,21%	7,21%
1 июля 2013 г. – 30 июня 2014 г.	3,86%	3,86%	5,41%	6,41%
1 июля 2012 г. – 30 июня 2013 г.	3,40%	6,80%	6,80%	7,90%

Источник: Федеральный реестр

Как устанавливаются процентные ставки по студенческим кредитам?

Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам и процентные ставки по частным студенческим кредитам тесно связаны между собой. Когда ставки по федеральным студенческим кредитам падают, ставки по частным студенческим кредитам, скорее всего, последуют за ними. Это связано с тем, что оба типа кредитов, как правило, следуют более крупным тенденциям экономического рынка.

Процентные ставки по федеральным студенческим ссудам

Каждую весну Конгресс устанавливает процентные ставки по федеральным студенческим ссудам, исходя из высокой доходности последнего аукциона 10-летних казначейских облигаций в мае. Новые ставки применяются к студенческим кредитам, выданным с 1 июля по 30 июня следующего года. Федеральные кредиты являются фиксированными, что означает, что ставка не будет колебаться в течение всего срока кредита. Процентная ставка, которую вы получаете по федеральному студенческому кредиту, не определяется вашим кредитным рейтингом или финансовой историей.

Процентные платежи различаются между субсидированными и несубсидированными кредитами. В случае федеральных субсидируемых кредитов правительство оплачивает проценты за вас, пока вы учитесь в школе, по крайней мере, половину учебного времени, в течение вашего льготного периода и во время отсрочки. Сумма, которую вы будете должны, как только вы начнете платить, включает только ваш первоначальный остаток основного долга, комиссию за кредит и проценты, начисленные в будущем.

По федеральным несубсидированным кредитам проценты начинают начисляться сразу после выплаты средств. Если вы решите отложить платежи по кредиту до окончания учебы или шестимесячного льготного периода, накопленные проценты по студенческому кредиту будут добавлены к вашему основному балансу, когда кредит будет погашен.

При этом процентные ставки по федеральным студенческим кредитам временно обнуляются до 31 декабря 2022 года из-за последствий пандемии коронавируса.

Процентные ставки по частным студенческим кредитам

Частные студенческие кредиты предлагаются банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Процентные ставки варьируются от кредитора к кредитору. Многие частные кредиторы по студенческим кредитам предоставляют как фиксированные, так и переменные процентные ставки. Ваша процентная ставка может колебаться и может увеличиваться в течение срока кредита, если вы выберете вариант с плавающей ставкой.

Большинство кредиторов, предоставляющих студенческие ссуды, устанавливают диапазоны процентных ставок на основе индексов Libor или Обеспеченной процентной ставки овернайт.

Однако, несмотря на то, что ставки привязаны к этому критерию, частные кредиторы также обычно оценивают кредитный рейтинг, доход и финансовую историю вашего поручителя, чтобы определить вашу процентную ставку. Как правило, чем лучше ваше финансовое состояние и кредитный рейтинг, тем ниже будут ваши процентные ставки.

Чтобы получить доступ к этой информации, многие кредиторы проводят жесткий кредитный запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Однако обычно вы можете пройти предварительную квалификацию и получить предварительный просмотр своих ставок и условий только с мягкой проверкой кредитоспособности.

Чтобы сделать кредиты более доступными, некоторые кредиторы также учитывают вашу работу и академический опыт, потенциальные будущие доходы и многое другое.

Как коронавирус повлиял на процентные ставки по студенческим кредитам?

Когда в марте 2020 года разразился коронавирус и Совет Федеральной резервной системы снизил процентные ставки, ставки по студенческим кредитам резко упали. Ставки по федеральным студенческим кредитам были самыми низкими за последние годы, и заемщики могли брать частные студенческие кредиты или рефинансировать существующие кредиты по минимальным ставкам. Кроме того, до 31 декабря 2022 г. отменяются проценты по федеральному студенческому кредиту9.0003

Однако по мере того, как экономика восстанавливается после пандемии, ФРС регулярно повышает ставки — пять раз в 2022 году. Это повышение ставок приводит к повышению процентных ставок по секторам. Процентные ставки по федеральным студенческим кредитам выросли более чем на процентный пункт на 2022-23 учебный год, и ставки по частным студенческим кредитам также снова начинают расти. Ставки, вероятно, продолжат расти в течение 2022 года.

Как изменятся ставки по студенческим кредитам в 2022 году?

Ожидается, что процентные ставки по студенческим кредитам будут расти в течение 2022 года. Ставка по федеральным фондам увеличилась на 75 базисных пунктов в июне и снова в сентябре. Чиновники ФРС прогнозируют дальнейший рост в ноябре и декабре. Это может привести к более высоким ставкам по студенческим кредитам как для федеральных, так и для частных продуктов.

Влияние президентства Байдена на студенческие кредиты

Хотя президент не имеет права голоса в отношении процентных ставок по студенческим кредитам, президент Джо Байден ищет другие способы сделать колледж более доступным для студентов и уменьшить бремя студенческой задолженности. В августе 2022 года он объявил о плане списать до 20 000 долларов долга по федеральной студенческой ссуде миллионам подходящих студентов.

Лица, заработавшие менее 125 000 долларов США в 2020 или 2021 году и состоящие в браке с людьми, которые совместно подают налоги и заработали менее 250 000 долларов США, имеют право на списание федерального долга на сумму до 10 000 долларов США каждый.

До 20 000 долларов будет прощено, если вы соответствуете требованиям к доходу и когда-либо получали грант Пелла. Заемщики должны до 31 декабря 2023 года подать заявку на веб-сайте Министерства образования США.

К сожалению, это единовременное прощение не распространяется на частные студенческие ссуды (за исключением ссуд FFEL или Perkins Loans, консолидированных до 29 сентября 2022 г.). Кроме того, это относится только к кредитам, взятым до 30 июня 2022 года.

Как рассчитать проценты по студенческому кредиту

Расчет процентов по студенческому кредиту может помочь вам определить свой ежемесячный бюджет. Чтобы рассчитать, сколько процентов вы платите каждый месяц, выполните следующие действия:

1. 1. Узнайте свою ежедневную процентную ставку.  Разделите годовую процентную ставку на 365.
   2. Определите ежедневную сумму начисления процентов. Умножьте ежедневную процентную ставку на остаток основного долга.
   3. Рассчитайте свой ежемесячный платеж. Умножьте ежедневное начисление процентов на количество дней в платежном цикле.

Допустим, вы ежемесячно платите 5 процентов по кредиту в размере 10 000 долларов. Вот как выглядят эти шаги:

1. 1. 0,05 (годовая процентная ставка) / 365 = 0,000137
   2. 10 000 долларов США (основной баланс) x 0,000137 = 1,37
   3. 1,37 x 30 (количество дней в платежном цикле) = 41,10 долл. США

В этом случае за первый месяц вы заплатите 41,10 доллара США в виде процентов. По мере того, как вы выплачиваете основной остаток, меньшая часть вашего ежемесячного платежа будет идти на проценты.

Имейте в виду, что некоторые частные кредиты имеют переменную процентную ставку, поэтому ежедневная процентная ставка может колебаться в течение срока действия кредита. Вы также можете использовать калькулятор студенческого кредита для расчета ежемесячной процентной ставки.

Разница между субсидированными и несубсидированными студенческими ссудами

Федеральные студенческие ссуды могут быть как субсидированными, так и несубсидированными. Основное различие между этими двумя вариантами заключается в том, как вы будете платить проценты и общий долг после выпуска. Проценты по несубсидированным кредитам начинают начисляться сразу после их выплаты, а по субсидированным кредитам проценты не взимаются до тех пор, пока вы не введете платеж.

Прямые несубсидированные кредиты:

• Кто оплачивает процентные расходы? Заемщик.
• Каков максимальный срок службы? 31 000 долларов США для зависимых студентов бакалавриата, 57 500 долларов США для независимых студентов бакалавриата и 138 500 долларов США для большинства аспирантов или профессиональных студентов.
• Вам нужно продемонстрировать финансовые потребности?  №
• Кто может занять?  Студенты бакалавриата, аспиранты и студенты профессиональных курсов.
• Есть ли дополнительные расходы? Комиссия в размере 1,057% за кредиты, выданные 1 октября 2020 г. или позднее, а также до 1 октября 2023 г.

Прямые субсидированные кредиты:

• Кто оплачивает процентные расходы? Министерство образования США выплачивает проценты, пока учащийся зачислен в школу хотя бы на полставки, в течение шестимесячного льготного периода после окончания учебы и во время отсрочки. Заемщик платит проценты в течение регулярных периодов погашения.
• Каков максимальный срок службы?  23 000 долларов США.
• Вам нужно продемонстрировать финансовые потребности?  Да.
• Кто может занять?  студентов бакалавриата.
• Есть ли дополнительные расходы? Комиссия в размере 1,057% за кредиты, выданные 1 октября 2020 г. или позднее, а также до 1 октября 2023 г.

Разница между фиксированной и переменной ставкой

Процентная ставка по студенческому кредиту может быть как фиксированной, так и переменной. Фиксированные процентные ставки — это тип процентной ставки, которая не меняется в течение срока кредита, поэтому вы заранее будете знать, какова будет ваша общая стоимость займа и как будут выглядеть ваши ежемесячные платежи. Все федеральные кредиты имеют фиксированные ставки.

Переменная процентная ставка — это разновидность процентной ставки, которая меняется в зависимости от рыночных условий, поэтому ваш ежемесячный платеж может периодически увеличиваться или уменьшаться. Эти изменения обычно происходят ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Как снизить процентную ставку по студенческому кредиту?

Если вы хотите снизить процентную ставку по студенческому кредиту, у вас есть несколько вариантов:

• Улучшите свой кредитный рейтинг перед подачей заявки: Если вы подаете заявку на получение кредита у частного кредитора, вы, скорее всего, пройдете проверку кредитоспособности. Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем ниже ставка, которую вы получите. Перед подачей заявки проверьте свои кредитные отчеты на наличие ошибок и избегайте применения других форм кредита.

• Подать заявление с поручителем: Многие заемщики студенческих ссуд не пользуются большим доверием. Если это ваша ситуация, вы можете добавить поручителя к вашему кредиту. Добавление поручителя с хорошей кредитной историей улучшит вашу кредитоспособность и может помочь вам получить более низкие ставки. Некоторым кредиторам требуется поручитель, особенно для заемщиков бакалавриата.

• Выберите переменную ставку: Это азартная игра, но выбор переменной ставки вместо фиксированной может привести к снижению вашей процентной ставки во время экономических спадов. Однако имейте в виду, что вы также рискуете повысить процентную ставку.

• Рефинансирование старых кредитов:  Если вы взяли студенческий кредит, когда процентные ставки были высокими, вы можете рефинансировать его на более низкую процентную ставку. Это особенно верно, если у вас сейчас лучший кредитный рейтинг, чем когда вы впервые подали заявку. Просто помните, что если вы рефинансируете федеральный студенческий заем, вы потеряете такие льготы, как снисходительность к коронавирусу и планы погашения, основанные на доходе.

Как погасить проценты по студенческому кредиту

Проценты по студенческому кредиту могут значительно увеличить общую стоимость вашего кредита — часто на тысячи долларов. Чтобы свести к минимуму сумму, которую вы платите в виде процентов, вы можете:

 

• Выберите выплату только процентов во время учебы в школе. Хотя вы не обязаны вносить платежи во время учебы, многие кредиторы предлагают возможность выплаты только процентов. Это предотвращает начисление процентов. Некоторые также позволяют вам делать небольшие платежи против основного долга.

• Делайте платежи раз в две недели. Если вы можете себе это позволить, попробуйте вносить половинные платежи по кредиту каждые две недели вместо одного полного платежа в месяц. Это поможет вам быстрее погасить кредит и направить большую часть вашего платежа на погашение основного долга, а не на проценты.

• Вкладывайте любые дополнительные средства в студенческие ссуды. Если вы получаете возмещение налога или другую единовременную сумму денег, отправьте ее своему кредитору и укажите, что вы хотите использовать ее в качестве основной суммы. Это хороший способ уменьшить сумму кредита и общее количество времени, которое вы тратите на выплату кредита, что сокращает общую сумму процентов, которую вы платите.

Следующие шаги

Если вы подумываете о том, чтобы взять студенческий кредит, лучший способ найти хорошую процентную ставку — это обратиться к нескольким кредиторам. Обычно лучше всего начать поиск с федеральных студенческих ссуд, но частные студенческие ссуды могут стать хорошим дополнением. Хотя с вас будут взимать более высокие процентные ставки, если ваш кредитный рейтинг нуждается в доработке, есть кредиторы, которые специально обслуживают заемщиков с плохой кредитной историей.

_{Раскрытие информации для редакции}

_{Все обзоры подготовлены персоналом Bankrate.com. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не проверялись и не утверждались каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и сборы, представленная в обзоре, является точной на дату обзора. Проверьте данные в верхней части этой страницы и веб-сайт кредитора для получения самой последней информации.}

Текущие процентные ставки по ипотечному капиталу

По состоянию на 22 ноября 2022 г.

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Несмотря на то, что мы придерживаемся строгой редакционной честности, этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение того, как мы зарабатываем деньги.

Списки, представленные на этой странице, принадлежат компаниям, от которых этот веб-сайт получает компенсацию, что может повлиять на то, как, где и в каком порядке появляются продукты. Эта таблица не включает все компании или все доступные продукты. Bankrate не поддерживает и не рекомендует какие-либо компании.

Результаты фильтрации

Тип кредита

CheckmarkИпотечный кредит (  )CheckmarkHELOC (  )Рефинансирование наличными (  )

Объяснение условий

Кредит под залог дома

единовременная сумма.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия с плавающей ставкой, основанная на стоимости вашего дома, которую вы можете постоянно брать взаймы и выплачивать в течение установленного периода времени.

Рефинансирование наличными

При рефинансировании наличными вы можете использовать собственный капитал на любые нужды, например, на ремонт, погашение кредитных карт и кредитов или даже на оплату обучения.

Вот как это работает:

Введите свои данные

Ответьте на несколько вопросов о ваших потребностях в собственном капитале, чтобы помочь нам найти для вас подходящих кредиторов.

Сравните лучшие ставки

Посмотрите конкурентоспособные ставки на недвижимость от кредиторов, которые соответствуют вашим критериям, и сравните свои предложения рядом друг с другом.

Выбрать кредитора

Выбрав лучшие варианты, свяжитесь с кредиторами онлайн или по телефону. Затем выберите кредитора, уточните свои данные и зафиксируйте ставку.

Что вам нужно знать о текущих ставках по кредитам под залог недвижимости

Почему стоит доверять Bankrate?

Миссия Bankrate — дать вам возможность принимать более взвешенные финансовые решения. Мы сравниваем и опрашиваем финансовые учреждения более 40 лет, чтобы помочь вам найти продукты, подходящие для вашей ситуации. Наша отмеченная наградами редакционная команда следует строгим правилам, чтобы гарантировать, что реклама не повлияет на контент. Кроме того, наш контент тщательно сообщается и тщательно редактируется для обеспечения точности.

При покупке кредита под залог недвижимости обратите внимание на конкурентоспособную процентную ставку, условия погашения, отвечающие вашим потребностям, и минимальную комиссию.

Каковы текущие процентные ставки на недвижимость?

Процентные ставки по залоговому капиталу сильно различаются в зависимости от кредитора и типа продукта. Вообще говоря, кредитные линии под залог недвижимости (HELOC) имеют более низкие начальные процентные ставки, чем кредиты под залог недвижимости, хотя ставки варьируются. Кредиты под залог собственного капитала имеют фиксированные процентные ставки, а это означает, что ставка, которую вы получаете, будет ставкой, которую вы платите за весь срок кредита.

По состоянию на 9 ноября 2022 года текущая средняя процентная ставка по кредиту под залог жилья составляет 7,29 процента. Текущая средняя процентная ставка HEOC составляет 7,30 процента.

ТИП КРЕДИТА	СРЕДНЯЯ СТАВКА	СРЕДНИЙ ДИАПАЗОН
Кредит под залог дома	7,44%	6,89% — 8,35%
10-летний фиксированный кредит под залог дома	7,57%	6,17% — 8,57%
15-летний фиксированный кредит под залог дома	7,49%	6,34% — 8,72%
ХЕЛОК	7,70%	6,24% — 10,64%

Поскольку ставки на недвижимость часто представляют собой продукты с переменной ставкой, ваша ставка будет расти и падать в зависимости от рыночных условий. Начальная ставка, которую вы получаете, определяется вашим кредитным рейтингом, доходом, желаемой суммой линии и многим другим. Для проведения исследования National Average Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением суммы кредита к стоимости 80 процентов.

Средние рыночные ставки по кредитам под залог недвижимости

Потенциальная ставка по кредитам под залог дома частично зависит от того, где находится ваш дом. По состоянию на 9 ноября 2022 года текущая средняя процентная ставка по кредиту под залог жилья на пяти крупнейших рынках США составляет 7,29 процента.

РЫНОК	СРЕДНЯЯ СТАВКА	СРЕДНИЙ ДИАПАЗОН
Бостон	6,89%	2,99% — 7,99%
Чикаго	8,28%	8,00% — 8,69%
Детройт	8,35%	7,50% — 8,69%
Метро Нью-Йорка	7,99%	7,99% — 7,99%
Филадельфия	6,95%	4,50% — 7,99%
Итого по рынку	7,44%	4,50% — 8,69%

Для проведения исследования Национального среднего, Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением суммы кредита к стоимости 80 процентов.

 

Средние тарифы HELOC по рынку

Ваш потенциальный тариф HELOC также зависит от того, где находится ваш дом. По состоянию на 9 ноября 2022 года текущая средняя процентная ставка HELOC на 10 крупнейших рынках США составляет 7,30 процента.

РЫНОК	СРЕДНЯЯ СТАВКА	СРЕДНИЙ ДИАПАЗОН
Бостон	6,76%	2,99% — 10,30%
Чикаго	8,23%	5,74% — 10,73%
Даллас	8,90%	7,25% — 11,51%
Метро округа Колумбия	6,24%	2,99% — 10,60%
Детройт	7,70%	5,49% — 10,38%
Хьюстон	8,21%	5,25% — 11,51%
Лос-Анджелес	10,64%	10,24% — 11,03%
Метро Нью-Йорка	10,25%	9,94% — 10,55%
Филадельфия	7,72%	1,99% — 10,79%
Сан-Франциско	10,52%	10,00% — 11,03%
Итого по рынку	7,70%	1,99% — 11,51%

Для проведения исследования Национального среднего, Bankrate получает информацию о курсах от 10 крупнейших банков и сберегательных касс на 10 крупных рынках США. Приведенные выше ставки рассчитаны с использованием суммы кредита или линии в размере 30 000 долларов США, с оценкой FICO 700 и комбинированным отношением суммы кредита к стоимости 80 процентов.

 

Что такое собственный капитал?

Собственный капитал – это разница между суммой задолженности по ипотеке и текущей рыночной стоимостью вашего дома. Проще говоря, это доля вашего дома, которой вы владеете, потому что вы выплатили остаток по ипотеке и / или стоимость вашей собственности увеличилась с течением времени.

По мере того, как вы выплачиваете остаток по кредиту, капитал в вашем доме растет. Несмотря на то, что ваш дом принадлежит вам, ваш кредитор обеспечивает ссуду залогом имущества до тех пор, пока вы не погасите его в полном объеме.

Кредит под залог дома позволяет домовладельцу брать кредит под залог собственного дома и получать наличные в виде единовременной суммы. Кредит часто используется для капитального ремонта дома или консолидации долга по кредитной карте. Кредит под залог собственного дома, в отличие от кредитной линии под залог собственного капитала (HELOC), имеет фиксированную процентную ставку, поэтому ежемесячные платежи заемщика остаются неизменными в течение срока, который может составлять до 30 лет.

Кредитор определяет процентную ставку по кредиту под залог собственного дома на основе нескольких факторов, таких как:

• Сумма кредита
• Кредитный рейтинг заемщика, кредитная история, отношение долга к доходу (DTI) и доход
• Отношение кредита к стоимости (LTV), или сколько заемщик должен за дом по сравнению со стоимостью дома

Приведенные здесь ставки позволяют сравнить кредиторов, выдающих недвижимость, и увидеть средние показатели по стране, чтобы вы могли принять наилучшее и наиболее обоснованное решение. Когда вы покупаете кредит на покупку дома, узнайте годовую процентную ставку (APR). Это отражает процентную ставку, а также любые баллы, сборы или другие сборы, которые вы должны заплатить за кредит. Вот почему APR всегда выше, чем процентная ставка.

Почему важен собственный капитал?

Домовладение и собственный капитал уже давно являются способом накопления богатства. По мере того, как вы сокращаете свой ипотечный долг и ваш дом со временем приобретает ценность, недвижимость становится активом. Другие крупные покупки, как правило, не дорожают так, как дом со временем. Транспортные средства, например, теряют ценность в ту минуту, когда вы уезжаете с них со стоянки, и продолжают обесцениваться, а не расти в цене.

Собственный капитал и личное богатство, которое он может создать, не предназначены для того, чтобы с ними обращались как с денежной банкой. Покупка дома обеспечивает основные потребности, но для большинства людей это также долгосрочная инвестиция. Ваш собственный капитал может быть ресурсом, когда вам нужно его использовать, но его следует использовать с тщательным обдумыванием и планированием.

Типы долга под залог дома

Кредит под залог дома

Ссуда ​​под залог дома — это вторая ипотека, которая позволяет вам использовать стоимость вашего дома в качестве залога для получения наличных единовременно. Вы можете использовать деньги для финансирования ремонта дома, консолидации задолженности по кредитной карте или оплаты других крупных расходов. После того, как вы получили кредит, вы сразу же начинаете его погашать по фиксированной процентной ставке. Это означает, что вы будете платить установленную сумму каждый месяц в течение срока кредита, который может составлять до 30 лет.

Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

Кредитная линия собственного капитала, или HELOC, больше похожа на кредитную карту, которая позволяет вам снимать средства по возобновляемой кредитной линии в течение начального периода «вытягивания». Вы сможете получить деньги в любое время, когда они вам понадобятся в течение этого периода времени, обычно 10 лет. Когда вы выплачиваете основную сумму HELOC, кредит возвращается, и вы можете использовать его снова. Вы можете выбрать один из двух вариантов периода розыгрыша: выплаты только процентов или комбинацию процентов и основной суммы. Последнее помогает быстрее погасить кредит.

Большинство кредитов HELOC имеют плавающую ставку, что означает, что ваш ежемесячный платеж может увеличиваться или уменьшаться в течение всего срока кредита. Некоторые кредиторы теперь предлагают HELOC с фиксированной ставкой, но они, как правило, имеют более высокие процентные ставки. После периода розыгрыша вы входите в период погашения, в течение которого должны быть уплачены любые оставшиеся проценты и основной баланс. Сроки погашения, как правило, длиннее, чем периоды розыгрыша — от 15 до 20 лет.

Как лучше всего использовать собственный капитал?

Хорошей идеей может быть использование собственного капитала для покрытия основных жизненных расходов, которые улучшат ваше общее финансовое благополучие. Вот некоторые популярные варианты использования кредитов под залог жилья: 9.0003

1. 1. Существенные улучшения дома
   2. Консолидация долговых обязательств с более высокими процентами, таких как кредитные карты
   3. Покупка загородного дома или инвестиционной недвижимости
   4. Оплата обучения в колледже или расходов на себя или ребенка
   5. Открытие бизнеса
   6. Экстренные расходы
   7. Оплата свадьбы

Кредит под залог недвижимости имеет больше смысла для крупных первоначальных расходов (например, на ремонт кухни или консолидацию долга), поскольку он выплачивается единовременно. Если у вас есть небольшие расходы, которые будут распределены на несколько лет, например, текущие проекты по ремонту дома или оплата обучения в колледже, HELOC может быть лучшим вариантом.

Имейте в виду, что только потому, что вы можете использовать свой капитал, не означает, что вы должны это делать. Например, использование вашего дома для оплаты свадьбы может поставить под угрозу ваши финансы и дом в будущем.

Что такое хорошая процентная ставка по кредиту собственного капитала? Что такое хороший курс HELOC?

Хорошая ставка зависит от множества факторов, в том числе от вашего кредитного рейтинга, размера собственного капитала и места вашего проживания. Если у вас средний или ниже среднего кредитный рейтинг, самая низкая предлагаемая вам ставка может быть выше средней по стране. Вот почему важно присматриваться к нескольким кредиторам; таким образом, вы можете определить, какой кредитор предлагает вам лучшую ставку для вашего финансового профиля.

Хорошей ставкой по любому типу кредита обычно считается ставка ниже средней по стране. Ставки, которые кредиторы отображают на своих веб-сайтах, обычно являются лучшими ставками, которые они предлагают, и часто предоставляются заемщикам с высоким кредитным рейтингом и низким коэффициентом LTV.

Как скоро я смогу воспользоваться накопленным капиталом?

Как правило, кредиторы требуют, чтобы домовладельцы имели по крайней мере 20-процентный капитал в своих домах, прежде чем они смогут снимать деньги с помощью кредитного продукта под залог дома. Это означает, что вам нужно соотношение кредита к стоимости, или LTV, 80 процентов. Профессиональная оценка недвижимости проводится для проверки текущей рыночной стоимости вашего дома. Затем кредитор делит непогашенный остаток по ипотечному кредиту на оценочную стоимость, чтобы получить процент для коэффициента LTV.

Стоимость жилья и срок кредита влияют на то, как быстро вы приобретете (или потеряете) собственный капитал. Когда стоимость жилья растет, как это было в последние годы, вы можете намного быстрее увеличить капитал.